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對於大多數天津市民來說,購買住房是自己一生中最大的一筆支出。要購買住房,市民往往需要在銀行申請貸款,這樣,銀行房貸政策的調整就將直接影響到市民能否順利購房。市民也需要根據房貸政策的變化調整自己的資金配置,比如儲蓄和投資的比例等。
日前,央行和銀監會聯合發布了《關於加強商業性房地產信貸管理的通知》,對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的借款人,提出了較為嚴格的限制措施,明確要求貸款最低首付款比例不得低於40%,貸款利率不得低於人民銀行公布的同期同檔次基准利率的1.1倍;同時要求商業銀行隨套數增加而大幅度提高貸款最低首付款比例和利率。這意味著購買第二套住房,市民的貸款成本將有所提高。
同時,《通知》還要求商業銀行不得發放貸款額度隨房產評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款;對已抵押房產,在購房人沒有全部歸還貸款前,不得以再評估後的淨值為抵押追加貸款。
據了解,曾有多家銀行在天津市推出了在住房貸款基礎上開發出的循環授信業務,辦理這類業務的市民也有不少。雖然這類業務前景如何目前還沒有明確的說法,但有業內人士估計,在新政策影響下,這類業務也將有所調整。
此外,加息也對市民貸款買房影響很大。雖然每次貸款利率上漲的幅度都不大,但今年已經五次加息,累計加息的效果將同時在明年1月份的還款中體現出來。而業內人士預計今年年底前央行還可能再加息一到兩次,這樣一部分市民就可能選擇在年底提前還貸。而據記者了解,有的銀行在房貸合同中加入了『提前還款收取違約金』的條款。
銀行人士表示,不管政策如何變化,在審批住房貸款時,銀行最看重的還是申請人的還款能力,也就是要看申請人的月收入到底有多少、其所從事的行業是不是能為其帶來穩定的收入。
另外,現在個人信用信息系統已經啟用,銀行可以很方便地查詢到市民以往的信用記錄。有些市民有貸款不還的記錄,或者使用信用卡透支消費後多次不按時還款,銀行查詢到這些信息後,審批房貸時就可能降低成數、上浮利率,甚至拒絕為其發放貸款。
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