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房貸業務走過了房貸產品單一和房貸產品逐漸豐富的階段後,已經進入可以用理財的眼光選擇房貸的第三階段,只有越來越完善的業務品種纔能滿足日益增長的老百姓的需求。如何充分利用銀行特色化的房貸產品理財,也成為購房者充分關注的問題。
房貸宜選固定利率
今年以來,隨著央行連續五次加息,固定利率房貸也迅速昇溫,經過變動,各家銀行固定利率貸款的利率差距明顯擴大。銀行業內人士指出,固定利率房貸是各類房貸中唯一由商業銀行自主定價的品種,該品種也出現不跟隨央行一起上調利率的情況,一方面顯示出商業銀行覺得目前的利率已經比較有利可圖,另一方面也顯露出市場激烈競爭下,固定利率房貸出現了明顯的價格戰『苗頭』。節省利息成為最大賣點。這也為購房人提供了更多的選擇空間,在選擇固定利率這個貸款品種的同時,還可以進一步選擇固定利率水平較低的銀行,真正達到購房人規避利率風險,節省貸款利息的目的。
量身選擇還款方式
目前,各家銀行房貸產品的競爭更多的集中在靈活多樣的還款方式上,最大限度滿足了客戶對現金支配的需求,讓客戶在輕松還貸款的同時,還可以輕松投資,輕松消費。比如對於年輕人士,選擇前少後多的還款模式與其收入曲線較吻合,大大減輕了他們的首次置業難度,緩解了一時的資金壓力,解決了『怕房子漲價但沒錢購買』的難題;而對於中高收入人群,能分階段的還款模式合理的配置資金,保持資產的流動性;而對需供子女昇學或出國的家庭來說,則可減少當期的還款負擔,待子女學成畢業和家庭財務狀況改善後,再大幅增加每月還款。
優選銀行節省費用
另外,額度類循環型產品也是各家銀行主推的房貸產品。該產品的特點是『一次抵押、循環使用』,使客戶的房產資源變成流動的資產。客戶擁有的所有權的住房在辦理最高額抵押後,不必再為辦理各種用途的貸款而浪費時間,在貸款額度和有效期間內可以循環使用貸款,將貸款用於購房、購車、裝修、購買家電家具、旅游、上學等用途,而不必重新辦理抵押登記,省時、省心又省力,貸款有效期最長為30年,可以充分應對各種資金需求。
據悉,各商業銀行為推動自身房貸業務的發展,還出臺了一系列辦理房貸業務的優惠措施。如有的銀行推出的免評估費、免轉按揭擔保費、免抵押登記費、免保險費等優惠政策,讓客戶在業務辦理過程中節省了相當一部分費用支出。
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