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近日,各地媒體紛紛報道商業銀行有可能將上調個人房貸首付比例,以控制房地產市場的投資現象。記者特地采訪了濱海新區內的多家銀行,他們均表示尚未收到上級主管部門的相關通知,但對於有投資傾向的循環貸,部分銀行已經悄然提高了信貸門檻。
利率優惠不再容易渤海銀行濱海分行按揭部靳先生向記者表示,濱海分行尚未接到總行有關調整房貸首付比例的通知。對於首次提出貸款的客戶,渤海銀行可以執行利率最多下浮15%的優惠政策,對於二次貸款或者多次貸款的申請人,則要根據貸款人之前的還款情況、信用情況來制定優惠幅度,不會輕易給對方15%的優惠比例。
據了解,目前本市各商業銀行可以給房貸最低下浮15%,最近一次的利率調整後,五年期以上貸款利率從7.11%提高到7.20%,乘以貸款利率下限85%,實際還貸利率為6.12%
記者從中國銀行濱海分行了解到,對於首次貸款的客戶,同樣可以實行貸款利率下浮的政策,但是對於名下已有一套或者多套的貸款客戶,貸款利率則不會下浮。
首付比例『靜』中有變記者通過采訪了解到,除少數以不便透露為原因拒絕采訪的銀行,其餘銀行目前仍按照原有的貸款規定辦理業務。
渤海銀行濱海分行上述人員介紹說,該行仍然執行原有的規定,即申請90平方米以上新建商品住房貸款的首付比例不得低於3成,90平方米以下的不得低於2成。二手房則以5年的房齡和90平方米為界線,最低的首付比例分別為2成和2.5成。
今年5月28日起,天津市住房公積金管理中心就規定,對購買建築面積超過90平方米商品住房的,個人住房公積金貸款首付款,將從所購住房全部價款的兩成提高到三成。記者從多家銀行了解到,各行的公積金貸款和商業貸款仍在執行原有的標准,沒有變動。不過隨著各商業銀行個人信用系統的健全,多家銀行均表示,借款人或夫妻雙方申請個人住房按揭貸款時,都將被嚴格核查個人信用報告,個人信用報告不良的貸款人,無法獲得貸款。
雖然目前的政策沒有改變,但是已經有銀行將具有投資可能的貸款人的首付比例提高。中國銀行濱海分行個人金融部顧主任介紹說,對於名下已有一套或者多套的貸款客戶,首付比例將提高到四成或者五成。二手房仍然實行首付三成的規定。
在同時擁有多套房屋貸款的人中,屬於自住需求的只佔到少數比例,多數為房地產的投資者。顧主任介紹說,中國銀行對貸款人的評估正在逐步重視,一是為了配合國家對房地產市場的宏觀調控政策,遏制炒房囤積房屋想象;二是保障銀行自己的利益,規避風險。從目前的貸款情況來看,申請多套房屋貸款的具有明顯投資意願的客戶並不是很多。
『一刀切』可能性不大在記者采訪過程中,一位不願透露姓名的某行信貸部負責人表示,據他個人了解,上海和深圳等房地產市場最為火爆的城市,部分商業銀行已經將貸款首付比例提高到四成,目前在天津還沒有出現這樣的情況。全國各地的房地產市場是不同的,央行應該根據地域性的差異來制定不同的政策。
今年以來,央行已經6次上調存款准備金率,並且3次加息,但是相關部門的報告稱我國金融機構的房貸規模依然高速增長。央行近期也在強調房地產市場的風險。銀監會相關負責人此前已經對媒體公開表示,首付款比例應當依據借款人還貸風險確定,不宜一刀切。法規要從規范房地產信貸市場,控制風險的角度出發。
業內人士普遍認為,銀監會如果出臺提高首付比例的政策,將有可能對自住需求的購房者形成打壓效應,不利於中低收入者改善住房條件,增加其購房負擔。在全國范圍內,對於是否實行『一刀切』的貸款政策應該仔細斟酌。
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