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『到今天為止,我們還未看到相關正式文件,只是口頭傳播。但民間說法並不全是空穴來風。』8月9日,偉嘉安捷總經理康勝對外界傳言銀監會將出臺新的信貸調控精神表示。
從8月第二周開始,商業銀行不約而同地展開了一場房貸狙擊戰。
北京、上海、深圳等一線城市以及武漢、杭州等二線城市的商業銀行都不約而同地收緊了個人房貸按揭業務。如提高多套房貸款的首付比例、對申請人資質要求從嚴,以及下調二手房評估價等,風行的循環貸、定息貸款更是受到商業銀行監控。
更甚的是,在這場戰役中,傳出了首付將提至五成的傳言。
市場上流傳:銀監會將出臺政策,要求商業銀行將房貸首付比例從目前的最低不得低於30%提高到40%?50%。
而記者從可靠渠道得知,銀監會確實在醞釀控制房貸規模,其中包括了個貸和開發貸。
雖然多家商業銀行均表示並沒有接到正式通知,但私底下收緊個貸的『暗度陳倉』卻是不爭的事實。對此,中原地產李文傑表示:『房價並不是主要針對目標,只是商業銀行加強自身的信貸管理。』
集體自發行為?這次各地商業銀行集體『狙擊戰』席卷了北京、上海、深圳以及武漢等多個城市。
『這與商業銀行的資金鏈有關。目前各家商業銀行幾乎把央行下達的下半年放貸額度都用盡了,所以不得已收緊房貸。』上海浦東發展銀行信貸部某高層表示。
據悉,上海各家銀行近日均不約而同地提高了兩套以上住房貸款的申請門檻。
申請第二套住房按揭貸款,部分銀行執行首付40%的規定,也有部分銀行采取按基准利率執行房貸。值得注意的是,備受市場追捧的定息房貸業務也在逐漸銷聲匿跡。
在深圳,據光大銀行深圳分行有關人士表示,自本月初開始,該行對包括個人房貸在內的綜合消費貸款加強了控制,個人房貸按揭成數為七成,年數最多10年。
在重慶,當地媒體報道,為防止房地產貸款挪作他用,對銀行造成信貸風險,重慶一些銀行開始通過提高貸款費率以及明確資金用途等方式緊縮房屋抵押貸款業務。
『這無疑是商業銀行一次集體性自發的不得已行為。』浦東發展銀行信貸部某高層表示,『要不然怎麼會各家銀行收緊的具體門類不同呢?』
頗為巧合的是,幾乎每年8月份,商業銀行都會不約而同縮小放貸規模。
『上半年房價的上漲使得個人住房貸款呈現較快增長,各商業銀行幾近瘋狂,沒有什麼額度可以再用了。』康勝表示。
數據顯示,上海市僅上半年個人住房貸款就增加68億元,同比多增230.4億元,其中6月增加45億元,佔上半年全部新增額的66.5%。
調控的切口事實上,在這次自發行為背後,依然可從近期監管層的態度中嗅到一些痕跡。
某商業銀行個人房貸部總經理向記者透露,中國銀監會主席劉明康最近在銀行業內部有一個講話,表明希望商業銀行提高首付,一是為控制商業銀行的信貸規模,另外一個原因是為防范目前一些地區房價波動過大引發的金融風險。
『其實,在今年5月份市場就曾有過「央行將要求提高房貸首付至40%或50%」的傳言。』該人士表示。
上海銀監局日前對上半年上海市中資銀行商業性房地產貸款統計分析後表示,當前個人住房貸款需重點關注三個問題:
一是『兩外人士(外地人士和外籍人士)個人住房貸款發放筆數佔比持續上昇,非自住購房需求有所抬頭;
二是住房開發貸款違約開始增多;
三是個人住房不良貸款上昇勢頭得到一定遏制,但須重點關注虛假按揭風險。
上海財經大學教授、央行上海總部研究員朱德林認為,我國房貸市場近幾年一直奉行著『敞口式、支橕性』原則。
『平價房可貸,高價房亦可貸;一手房可貸,二手房亦可貸。』朱德林說,『對房貸缺乏時點進度控制。商業銀行一定程度上助長了房價上漲。房價拉著貸款走,貸款推著房價漲。一言以蔽之,住房信貸政策失控,信貸發放失控。』
此前,中國銀監會法規部副主任楊再平在接受本報記者采訪時曾表示,2006年上半年銀監會對全國商業銀行房貸業務情況進行了大規模檢查,檢查結果不容樂觀。
『其中,最引起監管部門注意的事情是,商業銀行房貸壞賬率近幾年快速攀昇,部分地區房貸業務壞賬率甚至出現高於其他行業貸款壞賬率的勢頭。』楊再平強調。
最近有消息稱,銀監會近期除敦促各商業銀行對房地產開發貸款和個人住房貸款進行自查外,還要求各商業銀行對房地產開發貸款和個人住房貸款分別進行風險壓力測試。
『要平抑當下上漲失控的房價,必須果斷地調控住房貸款政策,科學合理地控制住房貸款的投放。』朱德林表示。
肇始於夏末秋初的這場商業銀行集體性的房貸『狙擊戰』,預示著今年下半年銀行信貸緊縮的序幕已經拉開。
是否還會出臺更嚴厲的緊縮政策,大家都在等待。
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