在公司做行政工作的黃先生，今年25歲，大學畢業已有3年，月薪4000元。由於是單身，沒有任何家庭負擔，每個月工資都花得精光，成了『月光族』。

　　他到開始盤算是不是該買房的時候纔發現，自己工作後幾乎沒有任何積蓄，連按揭買房最基本的首期款都付不了。

　　由於花錢的隨意性，『月光族』往往前半個月瀟灑大方，後半個月卻捉襟見肘。理財專家建議，應當合理消費和理財，纔有可能在最短的時間內實現貸款買房的願望。

　　黃先生目前月收入為4000元，每月房租1200元，假設交通費300元，生活費及其他開銷1000元，則共計支出2500元，剩餘1500元均被花掉。這說明黃先生的日常花銷較大，應進行合理地調整和控制。當然，這其中肯定有必要的和不必要的開支兩部分，現在能做的就是盡量壓縮不必要的開支，如：交際應酬、購買奢侈品。

　　黃先生目前沒有女友，也無房、無車。雖然一個人過得自在，但同時一個人抵御風險的能力也較低，因社保的標准一般都較低，所以必須購買相應的商業保險作為必要的補充。尤其是醫療方面，要盡量做到保障充分，種類分配合理。由於黃先生要求的近期理財目標較高，故保險可過兩年再買。

　　強制儲蓄

　　每月做到把工資的1/4固定納入個人儲蓄計劃，最好辦理零存整取。雖然儲額只佔工資的小部分，但從長遠來算，就可以積累一筆不小的資金。儲金不但可以用來添置一些大件物品如電腦等，也可作為個人『充電』學習及旅游等支出。另外每月可給自己做一份『個人財務明細表』，對於大額支出，超支的部分看看是否合理；如不合理，在下月的支出中可作調整。

　　我國今年基金走勢普遍看好，建議將每月20%的資金購買定期定額基金，也是一種強制儲蓄的措施。

　　我國目前的投資方式和渠道較少，短期投資項目只局限於股票、債券、基金、信托、人民幣理財等產品，但這些產品的年收益率絕大部分不超過5%。建議黃先生購買一些投資基金。因為投資基金是由基金管理公司的專業人員進行操作，對於投資者來說，相當於聘請了一位投資專家為自己出謀劃策，可避免普通投資者因缺乏專業知識和及時全面的消息而導致投資失誤。

　　目前大部分銀行都代銷各種基金，很多基金的投資下限只有1000元，起點低，便於隨時購買，很適合黃先生目前工作忙碌的狀況。另外，多元化投資是基金運作的一個重要策略，普通投資者由於某些原因很難做到這一點。而基金管理人員可根據不同的投資品種和投資策略，將資金分為一定比例，投資於不同證券品種，從而做到低風險、高回報。當然要提醒的是，在開始經驗不足時可以進行小額投資，以降低投資風險。

　　如果當地的住房價格適中，房產具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購買一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，不但能改變亂花錢的壞習慣，節省了每月租房的開支，還可以享受房產昇值帶來的收益，可謂一舉三得。

　　通過兩三年的積累，購房的首期款可通過投資理財收益來支付。

　　你的交際圈在很大程度上影響著你的消費。多交些平時不亂花錢，有良好消費習慣的朋友，不要只交那些以胡亂消費為時尚，以追逐名牌為面子的朋友。不顧自己的實際消費能力而盲目攀比只會導致『財政赤字』，應根據自己的收入和實際需要進行合理消費。

　　同朋友交往時，不要為面子在朋友中一味樹立『大方』的形象，如在請客吃飯、娛樂活動中爭著買單，這樣往往會使自己陷入窘迫之中。最好的方式還是大家輪流坐莊，或者實行『AA』制。

　　年輕人大都喜歡逛街購物，往往一逛街便很難控制自己的消費欲望。因此在逛街前要先想好這次主要購買什麼和大概的花費，做到心中有數，不要盲目購物，買些不實用或暫時用不上的東西，造成閑置。

　　現在持卡消費越來越普及，但是並非人人都適合使用信用卡，特別是對花錢無度的單身族來說，使用信用卡更是需要慎重。輕輕一刷這種瀟灑往往掩蓋了過度消費；另外，貸記卡的透支功能也要慎用，因透支不但攢不下錢，而且成了『負翁』，那就得不償失了。