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李林貸款買了一套商品房,貸款期限是十年,為了盡快擺脫『房奴』的稱謂,李林准備提前還貸,把貸款期限縮短至五年。到銀行申請,花了十天,此後李林還要按照十年期貸款利率還貸。業內專家透露,提前還貸造成資金的提前回流,打亂了銀行原有的『資金運轉計劃』,所以銀行往往通過抬高門檻等手段來遏制客戶提前還貸的『想法』。提前還貸中最令客戶擔風險的就是轉按揭。
這位專家舉了個例子:業主A全款60萬元購買了一套二居室房屋(其中銀行貸款40萬),因個人原因急需出售,目前已還清銀行貸款20萬元,剩餘欠款20萬元(不計利息)。恰好客戶B看中了這套房屋,業主A與客戶B協商後,加上裝修等費用客戶B以75萬元的成交價格購買了此套房屋。客戶B手中流動資金只有25萬元,於是向銀行申請了50萬元的貸款用於購房。此時,買賣雙方需要通過轉按揭來完成該項交易。也就是客戶B的銀行貸款下來後,需要先替業主A償還銀行欠款20萬元,待銀行解抵押後客戶B纔能去房管局過戶,同時再將其餘55萬元的尾款一並支付給業主A。
此時出現了一個問題,就是業主A的原貸款銀行規定客戶解抵押提前還款時,需要將所還金額提前十天劃轉到業主指定還款賬戶上。換言之,客戶B需要提前十天將20萬元劃轉到業主A的賬戶上,十天之後,銀行再將這筆款項進行抵扣。這時,一旦業主A變卦將這20萬元取出挪作他用,然後借機提高賣房總價,那麼客戶B雖然實際掏了為業主A提前還貸的錢,但是由於銀行沒有在十天後收到這筆早被業主A提走的錢,過戶將無法正常進行。
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