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正在忙於籌備新婚的小周夫婦,前段時間因為房子首付款的問題弄得焦頭爛額,而剛把首付准備好,接下來的每月還款壓力又讓他們很是頭疼。周先生希望能幫他找到可以暫時減輕債務負擔的辦法。
按照周先生的計劃,房產的總價為65萬元,兩成首付款共13萬元。然而最後他發現原先看中的小於90平方米的房子已售完,只得挑了一套100平方米、總價72萬元的,這下首付款得增加到三成,需要21.6萬元。
『原本的13萬元也是父母辛辛苦苦湊的,現在又要增加8.6萬元,我們只好取消了蜜月旅行,又向親戚那裡拼拼湊湊借了些。』周先生告訴記者,如果銀行批貸下來就馬上要交月供,要同時償還銀行貸款和親友的債務,壓力非常大。
『寬限還款』最長寬限3年
像周先生這樣剛買房的小年輕,前期還房貸的壓力很大,適宜選擇幾家銀行推出的『寬限還款』房貸業務。所謂的『寬限還款』貸款計劃,是指在一定時間的寬限還款期內,貸款人可以只償還利息,不償還利息或者只償還一部分本金,以保證現金流的充沛,幫助貸款人實現其他的理財目標,當然,由於本金償還延遲,貸款人以後需要多支付一定的利息,作為『寬限還款』的代價。
目前推出『寬限還款』房貸業務的銀行有3家:交行寧波分行推出的『輕松安居貸』業務,可以按照本金的償還計劃,把貸款期限分成兩個階段。根據產品設計,第一階段最短1年,最長3年,第二階段為整個還款期限的餘下部分,客戶可自由確定第一個還款階段歸還的本金金額,最低100元。
光大銀行前不久推出的『傘形還款組合』中,『隨心還』房貸新品的『入住還』也是一種『寬限還款』房貸產品。所謂的『入住還』,就是幫助貸款人在買房入住前緩解裝修或是還款的壓力,在簽訂貸款合同後最長2年內,貸款人可以只償還利息而不償還本金。
而另一家銀行的寬限期分別有12、24、36期,也就是說,最短1年最長3年時間裡,貸款人只要每月支付利息,而不用償還本金。
延期還款會加重利息負擔
『只還息、不還本』的寬限房貸可以在一定程度上滿足貸款人的需要,但是要提醒貸款人的是,本金償還時間的拖延,對銀行資金的佔用,勢必要增加貸款人的利息負擔。
舉例來說,比如你選了一筆20年期、50萬元的房貸,由於某種原因希望在第一年只還息不還本。那麼與常規的還款方式相比,你需要多支出500000×6.12%=30600元利息,這一年裡平均每個月的利息負擔為2550元。
『寬限房貸』的方式,其實相當於先向銀行申請了一筆1~3年期的銀行貸款,在1~3年期內每月按期償還利息,而貸款本金則是在寬限期結束後一次性轉入了你的房貸中。』銀行理財師姜先生告訴記者,由於現在很多人申請的房貸基數還挺高,以此來計算的利息也不是小數目。
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