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理財經
葉先生:我今年28歲,準備在年內結婚。去年貸款購買了一套80平方米的房子,總價55萬元左右。首付幾乎把我的積蓄掏空,目前每個月要還貸將近3000元。我每個月主業收入4000元左右,副業收入3000元,年終獎在10000元左右,準太太無收入。我想請教在投資理財和掙錢還貸之間該怎麼平衡。
“一週財富”打聽:廈門中行理財師陳小姐說,一般說來,金融界把月還貸額佔自己月收入50%以上的人看做“房奴”,從這個意義上說,葉先生目前還算不上真正的“房奴”。不過,葉先生也可以看做一個“準房奴”。“準房奴”理財的關鍵在於要更懂得開源節流,不要讓房子把自己的生活壓垮。
“葉先生目前的經濟狀況並不讓人樂觀。”理財師分析說,“雖然主業和副業的收入加起來有7000元,但是副業畢竟是不穩定的,而每個月的近3000元房貸卻是雷打不動的。而且葉先生要在今年結婚,這又要一筆不小的支出,還包括裝修新房的款項。”
理財師說,結婚後,葉太太最好能找一份工作,以增加家庭收入。葉先生也要考慮利用年終獎的10000元中的一部分爲自己買一份意外險,外加一個短期保障,因爲葉先生是家庭收入的主力。剩餘的收入暫時先別考慮其他的理財方式,簡簡單單地存爲活期,作爲生活備用金。
理財師還特別建議,如果葉先生覺得自己的負擔過重,房貸可以申請延期。無論如何,不要因爲還貸壓力過大而影響生活質量,不要“只爭朝夕”地工作以至把身體累壞。在休息時間裏,全家人可以多到公園或者其他免費的娛樂場所遊玩,給全家減壓,增添生活的樂趣。
如何避免自己進入“房奴”和“準房奴”之列呢?理財師陳小姐說,目前在我國辦理房貸的羣體中,“房奴”大約有三成。而銀監會2003年發佈的《商業銀行房地產風險管理指引》中指出,辦理房貸月還款金額應該控制在貸款人收入的50%以下。市民在申請房貸時,應該記住這條“鐵規”。
陳小姐建議說,20歲到30歲是年輕人走入社會的創業期,一般手頭資金不是很充足,建立自己的家庭可以分多步走。比如,可以先考慮租房,等手頭有了一定的剩餘資金後再買二手房。總之,這個時期買房最好不要一步到位,鉚足勁買了地點好、面積大的房子,很快就會讓自己累得喘不過氣來。換句話說,在買房中,咱也應該“理性消費”、“拒絕面子消費”。