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你是房奴嗎?你還在爲每月數千元的房屋貸款犯愁嗎?別急,你很可能明天就是不折不扣的房東了!把你口袋裏面那些形形色色、花花綠綠的信用卡動用起來吧,現在就教你學會一種既可以當房奴、又可以當房東的新玩法!
事實上,這個玩法也不能算是特別新鮮的事兒,但中國千萬房奴中至少還有999萬人沒有認識到循環信用卡房貸的真正好處在哪裏。
翻身房奴把家當
住在屬於自己的100平方米高檔公寓裏,負債50萬元住房按揭貸款的高建明絲毫不覺得自己負債累累。儘管來自窮山僻壤般的甘肅省慶陽地區的他,2003年才畢業於上海一所二流高校。
“我購買的第二套按揭房在2006年年底就租出去了。”高建明近似悠閒地吐着菸圈,炫耀着自己在上海的投資史。
大學畢業後,當許多同學紛紛離開上海時,高憑藉父親支援的20萬元在上海選擇了住房按揭貸款。“當時,每月高達3000元的銀行還貸壓力足以讓人崩潰,我甚至一度想棄上海而去,”高回憶說,一次意外的銀行信用卡推介活動讓他看到了新的希望。
在高建明和女朋友兩人持有了中國銀行、浦東發展銀行以及招商銀行的5張不同信用額度的信用卡後,“我發現把不同信用卡的記賬日期和還款日期錯開之後,幾乎天天都可以享受高達數萬元的銀行免息貸款。”高支招說,具體做法是,儘可能在銀行記賬日開始消費,比如招商銀行信用卡還款日爲每月15日,而記賬日是10日,則選擇在11日開始消費,規避記賬日期,延長還款時間。
事實上,現今所有銀行信用卡的記賬和還款日期都不盡相同,無形中便創造出了巧妙的無償“借用”銀行資金消費、拿每月工資去還房貸的操作空間。
“我的許多同學現在都回到上海開始像我一樣當新式房奴了。”高開心地說,沒有想到用信用卡玩“接力”居然潛藏着如此巨大的商業機會。
現在,經過精心裝修後的第二套住房每月可以收取房租2000元,再添不足1000元,他就可以還清第二套住房的銀行月供。資料顯示,目前中國已有1000萬張被激活的信用卡。遺憾的是,99%的持卡人一邊痛苦地當着房奴,一邊茫然地把信用卡僅僅當做一種普通的支付手段。
“信用卡是銀行鼓勵客戶消費的金融產品,往往會提供比借記卡更多的增值優惠服務。”上海財經大學現代金融中心副教授談儒勇認爲,作爲重要的現代融資工具和理財手段,信用卡已越來越深入地在融入我們的生活。關鍵在於許多人不善於學習和思考,讓信用卡變成了一種應急工具。
顯而易見的是,除了像前述高先生一樣巧用信用卡按揭之外,投資者同時還可以在信用額度支持前提下,把節餘下來的現金用於投資基金、國債等諸多風險相對較小的理財工具。高先生甚至支招說,如果你的朋友足夠多,你完全可以和他們約好一起去採購一些大件商品,然後替他們刷卡消費,再把他們的現金收過來用於循環投資。
“這確實不是一件壞事,如果中國人都善於巧借銀行的免息貸款來爲自己服務,那麼,全民理財時代將爲期不遠。”談儒勇表示。
風險提示
使用信用卡的同時,必須提防銀行給你事先挖好的幾個陷阱:
★許多人誤以爲每月給信用卡還款時只需還清“最低還款額”(一般爲消費金額的10%)就可享受全部額度的免息服務。其實不然。這只是當你手頭比較緊張時的一個應急通道,即如果你手頭正緊,可以不繳清全部到期賬款,只需還上最低還款額。但這意味着你開始選擇循環信用,未能還清的額度開始按每天萬分之五的利率支付利息,年利率高達18%。
★防止賬目混亂。當你記錯任何一張信用卡的還款日期或記賬日期後,就會造成賬目混亂,這樣做的結果是你必須無條件向銀行支付逾期費用。
★不還款或少還款等行爲將被銀行記錄在案,這直接影響你日後在銀行申請貸款的信用。
★不要取現。刷卡消費時沒有任何利息。但大多數銀行規定無論是否屬於透支,取現手續費不低於1%且有最低手續費金額規定。此外,如果屬於透支還要徵收萬分之五的日息。