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來看一個例子,如果購買一套100萬元的房產,假設公積金貸款20萬元,商業貸款40萬元。以等額本息還款法,如果按照去年4月28日後貸款下限5.51%計算,還款總額為674000.17元,支付利息款274000.17元,月均還款2808.33元。若按照今年3月18日利率下限6.04%計算,還款總額為689990.97元,支付利息款289990.97元,每月還款2874.96元。可見,盡管此次貸款利率只上調了27個基點,可是借款人的還款總額一下子增加了16000元左右。目前市場對加息的預期仍然強烈,所以借款人支付的利息款還有可能進一步增加。
如果你已經使用了商貸無法轉換成公積金貸款,同時又不甘心在一次次加息後多支付上萬元的貸款利息,那麼一條便捷的方式就是年底前盡量提前還貸來節省部分利息支出。
來自銀行的數據顯示,不少借款人將目光投向了提前還貸:4月起各家銀行房貸中心提前還貸的申請開始增多。但借款人提前還貸可能會遭遇銀行設置的幾道門檻。
『各家銀行都有條不成文的規定,借款人開始還貸至少半年以上,銀行纔會受理他的提前還貸申請。否則銀行得不償失。』某股份制商業銀行的工作人員告訴筆者。
專家指出,在貸款購房前選擇合適的房貸產品比提前還貸更有效。某城市商業銀行的工作人員告訴筆者,盡管各類貸款花樣翻新,但公積金貸款仍是最優之選。有些地產商聯合銀行打出各種各樣的貸款產品,甚至采用降低房價作為購房人全部使用商貸購房的補償。在這種誘惑下,許多買房人放棄了手續相對繁瑣的公積金貸款方式。然而,當銀行貸款利率一再提高之後纔發現,公積金貸款利率與商貸利率已經相差甚遠。
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