理財規劃

　　1、合理安排，減少不必要的支出

　　唐小姐每月的花費佔了個人總收入的90%，如果在服裝化妝品上將每月4000縮減為原來的30%即1200元，合計每年可節省45600元。另外，張先生工作在科技園，而唐小姐和父母住在白石洲，建議張先生可以暫時住在准岳父母家中，這樣既節省了房租也能減少部分的生活花費，合計節省租金加生活開銷28000元。兩人的年支出縮減為7萬，一年可以積攢17萬元。

　　2、雙卡理財，財富日日增值

　　唐小姐日常開支較大，可考慮使用信用卡消費，並結合借記卡管理收支。目前，民生銀行推出的雙卡理財專為唐小姐這類白領階層設計。只須開辦民生銀行借記卡與信用卡，消費使用民生信用卡，不佔用日常資金，享受長達51天免息期。

　　3、儲蓄理財和基金組合投資，提高資金收益率

　　為了提高資金的使用效率，兩人現有的30萬資金可做一些收益較高的短期投資。將6萬元投資貨幣基金和銀行儲蓄理財，目前民生銀行代銷的融通易支付貨幣基金和錢生錢B儲蓄理財，這部分可作為應急准備金；21萬投資至中等風險的債券型或混合型基金，可選擇歷史業績較好的基金產品2-3種分散投資，比如富國天益或東方精選基金。餘下3萬可投資於股票型基金。

　　4、使用銀行貸款理財賬戶，降低貸款利息支出

　　在籌集買房資金後，可選擇銀行按揭貸款，目前各銀行的按揭產品差異不大，民生銀行以手續方便、費用減免而受到青睞，唐小姐可以選擇。同時，民生的貸生利理財賬戶是他們投資的另一個好方式。它兼具了類似提前還款節省利息和手中仍持有資金以做大額應急准備金的雙重優點。

　　一年後，現有30萬資金加每年積攢的17萬，同時再加投資收益2萬元，合計49萬元，基本滿足首付加裝修了。