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人物介紹:唐小姐,30歲,單身,深圳某保險公司營銷代表,每月收入8000元左右。張先生(唐小姐未婚夫),33歲,深圳科技園某科技公司軟件工程師,每月收入12000元左右。
理財問題:為准備理想的結婚新房,婚期可能要拖延兩年?
理財案例
已到而立之年的唐小姐很喜歡這份挑戰高薪的工作,其薪酬結構為底薪加提成,雖然每月收入不固定,但是基本都能保證在8000元左右。
唐小姐與父母居住在深圳白石洲附近一套兩室戶的房子裡,不需要她負擔任何生活費用。
唐小姐每月花費為:在服飾和名牌化妝品上的花銷分別為3000元和1000元左右;在外就餐、娛樂費用約為2000元;交通費花銷合計在600元左右;最少400元的手機通訊費。
唐小姐的男友張先生老家在外地,他目前在單位附近租房居住,每月租金為1500元,基本生活費2000元左右,其他花銷為1500元,每月有近7000元的結餘。
雙方父母主張他們盡早結婚,並分別拿出5萬元資金作為結婚費用資助。張先生工作多年,自己有20萬元積蓄。唐小姐和張先生打算一步到位在中心區買套三室戶新房,以每平米1萬元、130平米推算需要130萬元,首付及裝修至少需要50萬元。
他們現在手裡只有30萬元,按張先生每年結餘10萬元推算,目前20萬元的資金缺口至少還要積攢兩年,難道結婚買房非要一步到位,再等上兩年的時間?
理財分析
從張先生和唐小姐的資產負債分析,他們的收入比較穩定,雖沒有任何負債,但收入來源單一,也沒有任何投資,資產的收益率太低,沒有得到很好地利用。從收支分析,張先生收入與支出之比還算合理。唐小姐收入佔兩人總收入的40%,但個人支出佔總支出的比率約60%,基本無節餘和儲蓄,將首付籌集及以後的還貸壓力集中到了張先生一個人身上。為了加快首付資金積累的速度,盡快地實現理財目標,建議唐小姐在支出上做出調整。
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