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中國人民銀行決定,自2007年3月18日起上調金融機構人民幣存貸款基准利率。存款利率提高了對於老百姓來說是件好事,可是對於很多存款不多、又有很多貸款要還的百姓,特別是有著沈重房屋貸款的百姓來說,因此帶來的經濟壓力就可想而知了。
『房奴』最近成了一個流行詞,它指的是那些月供佔到其收入50%以上的房貸一族。據調查,在九成多的房貸者中,有三成以上的人成為房奴。據悉,這些人不敢娛樂、旅游,害怕銀行漲息,擔心生病、失業,更沒時間享受生活。
那麼房奴的主體究竟是哪些人呢?大多數是20至30歲的年輕人。他們剛剛建立起自己幸福的小家,剛剛開始品嘗生活帶來的酸甜苦辣,婚禮、酒席、婚假……當一切建立家庭的前奏結束的時候,柴米油鹽就漸漸來到了每天的生活中,其中大部分人還要特別細心地記著每個月還貸的日期。
這個年齡階段的人參加工作不久,沒有太多的積蓄,如果在住房消費上追求一步到位,買新房特別是面積大或者地段好的新房,除非父母幫忙,要不成為房奴是再正常不過的事情。
另外還有一些人,在滿足了住房條件之後,開始考慮投資。看著房價猛漲,看著那些有多餘房子的人開始賣房、租房,自己也想為以後的人生多積累一些,哪怕現在苦點,也能落個老來享福,也可以給後代多存點錢。於是,剛剛從欠債人的行列中艱辛地爬出來,又自願地邁了進去,這一邁,想解脫要再等上二三十年嘍!
『城市情感』有故事的人
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有句話說:要想抓住男人的心,首先要抓住男人的胃。過去,女人要主內、要持家,就必須學會下廚房、做女紅,學會操持家務。但是如今這樣的老婆似乎越來越少了,尤其是80後出生的女孩兒,她們在兩輩人的疼愛下長大,不會做飯、不會做針線活、不會做家務已經是非常普遍的事。她們認為,結婚以後,小兩口可以去雙方父母家吃飯,或者在外面吃完再回家,根本沒必要非要自己下廚房。然而,男人們卻都希望自己能夠娶到一個會料理家務的賢惠妻子,希望回家後能吃到老婆親手做的可口飯菜。這就形成了矛盾。在做家務的問題上,老公和老婆各執一詞。如果你也正在遭遇這樣的『危機』,如果你也是一位主張遠離家務的80後女孩兒,歡迎做客『情感沙龍』參與討論。
因買房而被迫改變了生活
被采訪人:陳佳
性別:女
年齡:26歲
職業:職員
月供:3400元,佔家庭每月總收入的70%
【起因】
曾有過一個對購房人群的調查,結果表明購房後幸福感增強的人不到三成,更多的人感覺『壓力倍增』;另有30%的人對購房行為『感到後悔』,他們因買房而被迫改變了生活,從而擁有了一個新名字——『房奴』。陳佳說,自己就是房奴,每個月的18日自己都會記得很清楚——還貸款的日子。
每月到了18日,陳佳和丈夫小隋都會往銀行的賬戶中存入3400元,這是他們交給銀行的房貸按揭款,幾乎是他們收入總和的三分之二。他們的貸款年限是20年,到目前為止剛剛還了8個月,艱難的日子纔剛剛開始。
【記憶深處】
2006年年初,陳佳和小隋開始四處看房,為了給愛情找到一個完美的存儲空間,也為了迎接未來幸福的日子……兩人決定買一套價值63萬元的房子。
我跟小隋看好房之後,就帶著雙方父母去看,父母們也都覺得房子不錯,離我的單位近,離小隋父母家也不遠,小區的環境也不錯。這套房有104平方米,63萬元的總房款對於當時來說已經不算高了,那會兒好的房子都要每平方米七八千元了。
我跟小隋的父母都是工薪階層,一輩子都過著比較節省的日子,只是小隋的爸爸近幾年被一家公司返聘,收入還不錯。
小隋的父母給我們付了23萬元的首付,餘下的40萬元就要靠貸款了。我們倆決定20年還清,每個月還3400元。
拿到房子的鑰匙後就開始裝修,我父母給了7萬元,小隋的父母出了3萬元,再加上我們倆存的3萬元,一個完美的家就誕生了。
2006年在我的生命中是短暫的一年,時間像流水般飛快地過著,買房子、裝修、准備婚禮……等可以冷靜下來,安靜地靠在軟軟的沙發上,欣賞著眼前明亮的落地窗,看著被風吹得前後搖擺的窗簾……一下子回到了現實。
陳佳的生活大概可以分為『買房前』和『買房後』,這一前一後,差距可大了,讓陳佳的生活質量下降了很多,對生活的幸福感也減少了很多。
我跟大多數這個年齡的女孩子一樣,喜歡逛街、買衣服、買化妝品,喜歡消費。但我並不是一個喜歡亂花錢、花冤枉錢的人,逛街有逛街的樂趣,樂趣之一就是花最少的錢買到最好的東西。喜歡逛街的女孩兒對這個城市的商場、店鋪都會很熟悉,什麼時候有打折品,什麼時候買最合算,每個人心裡都有自己的小算盤,我也不例外。
我的衣服和化妝品大多數都是拿得出手的小名牌貨,但大多數都是在打折的時候買的,有的花了全價的一半,也有三折就買下來的,這樣購物纔叫物有所值。
剛剛工作的時候,我一個月收入1200元,對於剛邁出校園的我來說,這樣的收入已經夠我小小的『揮霍』了。吃在家裡,住在家裡,1200元用來零花真是綽綽有餘。
跟小隋認識的時候,我每個月的收入已經漲到2200元,他的收入是2700元左右,每個月會有幾百元的浮動。
現在想想,我們談戀愛的時候真是幸福啊!兩個人只要是歇班一准在享樂。他喜歡看電影,我們就每周看一到兩次;我喜歡逛街,看完電影吃完飯就去逛街,每次准有收獲。我們那會兒兩個人的收入加起來有5000元左右,每個月不僅能存點錢,生活還過得既豐富又多彩。
我們在那段時間,積累下了很多東西,幾十本書、幾百張影碟、無數的CD、各種各樣的毛絨玩具……這些東西現在都被放在我們美好的大房子裡,看著它們我就會甜甜地笑出來。
買房後,生活一下子就變了。
從還貸款的那一天開始,我的生活就完全改變了。
每個月去銀行取工資變成了很煩心的一件事。即使我們有5000元左右的收入,但還了貸款後,就剩下一千多元,還要負擔一些生活開支,當初面對那套房子的喜悅就一下子消失了。
父母很體諒我們,我們也就厚著臉皮這家吃完吃那家,臨走的時候能捎就捎,能帶就帶。父母們似乎還很高興我們回家吃飯,可是我們心裡總不是滋味。他們辛辛苦苦把孩子養這麼大,如今都成家了,還得讓他們操心,我們卻一點都不能為他們改善一下生活。
現在每到休息日是最難熬的,我們不是在父母家,就是在自己家。因為怕出去花錢,我只好在家裡待著,打掃屋子、洗衣服、看電視……有的時候,因為心裡不痛快,還跟小隋吵過架,其實,小隋也是個喜歡玩的人,他心裡也不是滋味,這個我都了解,只是買房前後帶來的落差讓我難以接受。
陳佳目前的生活可以說是枯燥的,她正在學著調整,希望可以在現有的條件下找到生活的樂趣。但她不敢去設想未來,除非自己在短時間內有意外之財,否則,這樣的生活將持續十幾年。
我的很多同事都擁有了私家車,雖然我並不是個喜歡車的人,但遇到壞天氣時看著有車的同事們衣衫整潔,看看自己灰頭土臉,心裡的落差就一下子增大了。我跟小隋根本不敢想買車的事情,因為即使父母出錢給我們買了車,我們連養車的錢都負擔不起。
我們也根本不敢考慮生孩子,連養自己都困難,就別說再增加一個孩子了。
小隋一直在留意其他的工作,尋找收入比現在好又穩定的工作。他希望可以改善我們的生活質量,辛苦點也值得。只是要找到穩定的工作不是那麼容易,我們現在有貸款的壓力,不能輕舉妄動。
剛剛過去的這個冬天的暖氣費是我媽媽給交的,說實話,我們每個月根本存不下錢,遇到這樣大項的費用我們就無能為力了。
上個月的貸款是小隋的父母給交的,他們看我們的生活太拮據了,說能幫我們交點就交點。
其實我心裡非常清楚,每個人都在承受著不同的壓力,也有很多人跟我們一樣,為了實現理想中的美好生活,目前在負擔著沈重的房屋貸款。
付出就會有回報,我一直相信這句話。
小隋本是個喜歡玩,沒有太多懮患意識的人,因為有了貸款,因為我們現在過著很不快樂的日子,他在慢慢發生著變化。也許這不是我本來想要的,但這樣的變化對於小隋和我都會是一件好事情。
小隋投入到工作中的精力越來越多,不像以前把玩放在第一位,他在慢慢掌握著更多的能力,我越來越相信,跟他結婚是很正確的選擇。
我們會一起努力渡過這個難關,我們也會因此而更加堅強,沒有吃喝玩樂的日子,我們一樣可以體會到其中的幸福。也許這話聽起來有些虛假,但我確實在慢慢調整著心態,怎麼活著都是活著,為什麼不快樂點呢!
【結語】
陳佳和小隋在做一些決定的時候,也許欠了一點點考慮,如果當初買的房子再小一點,或者還款的時間再長一點,減少每個月的還款負擔,或許他們的新婚生活會更快樂一些。
但陳佳和小隋目前的心態還不錯,看清了生活本身的殘酷,也使兩個人能更加清楚地看清對方,激勵對方,從這方面來看有壓力又是一件好事情。看來事物有它的兩面性是絕對正確的,有失就有得,有好就有壞,有付出就有收獲。
【結語】
量力而行不做『房奴』
『房奴』是近幾年纔出現的新名詞,乍一聽覺得很調侃,細琢磨又覺得入木三分。中國人重視家庭,什麼是家?就是有個房子,房子裡有老婆、孩子和父母親,一家人關起門來過日子,其樂融融盡享天倫。如果『上無片瓦、下無寸地』,家從何來?於是,買房子、買大房子,就成了人們享受生活必須實現的第一目標。而在寸土寸金的當下,隨著貸款買房的人不斷增多,『房奴』也就應運而生。
不過,做『房奴』也是有條件的,它的定義僅限那些月供佔到其收入50%以上的房貸一族。這些人由於每月收入的一半多都要用來償還房貸,因此生活水准大大下降,被迫放棄了許多正常的娛樂和享受,幸福感也大打折扣,生活完全被房屋貸款牽著鼻子走。他們不再是自己的主人,而變成了房子的奴隸。而那些根據自己的購買力量力而行的購房者,他們的生活水平並不受房貸影響,則被排除在『房奴』的隊伍之外。
『房奴』大多是不快樂的,他們的神經緊張而脆弱,物價上漲、銀行加息、收入下降……都能讓他們感到寢食難安,根本無心享受美好的生活。在漫長的還貸期裡,他們可能要千萬次地問:『為什麼我會變成可憐的「房奴」?』
為什麼會變成『房奴』?關於這個問題,仁者見仁智者見智。在這裡,我們姑且不論房價上漲和銀行調息等客觀因素,這些都不是我們可以掌控的。我們能夠掌控的只有自己的錢袋,以及為自己決定花多少錢買房子、買多大的房子等。如果房價對於自己來說太過昂貴,如果你認為降低要求換來今後十幾年的輕松生活是值得的,那麼就沒必要一定要買面積太大或者地段太好、格調太高雅的房子,沒必要非得掏空自己的錢袋,同時還要搭進後半生的快樂和幸福。
說到底就是四個字:量力而行。當然,這是針對那些還沒有成為『房奴』的人來說的。對於像魯克和陳佳這樣已經成為『房奴』的人來說,換一個角度想想,他們除了背負著沈重的還款壓力以外,同時還背負著另一樣東西——希望。比如陳佳,她的希望是在新房子裡搭建自己的新生活;魯克的希望則是許多年以後,能和妻子有個幸福的晚年。
有房子就有家,有家就有希望和快樂。如果每個『房奴』都能這麼想,漫長的還貸之路或許就能走得輕松些吧。
咬牙走進『房奴』行列
被采訪人:魯克
性別:男
年齡:34歲
職業:事業單位技術人員
月供:4500元,佔家庭每月總收入的64%
【起因】
魯克和妻子都是外地人,大學畢業後雙雙留在天津。為了在天津有個家,2000年,他們在雙方父母的幫助下,貸款買了一套100平方米的住房,當時的月供就佔去了他工資的80%還多,他和妻子節衣縮食四年多終於提前還清了貸款。
沒有貸款的日子只持續了一年多的時間,魯克就不得不考慮再買一套房子。他是獨生子,結婚以後就把農村的父母接過來一起住,有了孩子以後,夫妻倆就要負擔五口人的生活。妻子的工作不穩定,一直沒有上保險。將來老人年紀大了、孩子要上學,他們的負擔會越來越重,如果退休後,妻子沒有養老金,單靠他一人的養老金是根本無法生活的。
於是,魯克和妻子咬咬牙,又買了一套商品用房用於投資,十年期的按揭貸款,月供4500元,正好是魯克一個月的工資。從此,他們又過上了『房奴』的生活,不敢逛街、不敢下飯館,只抽廉價的香煙,吃最便宜的蔬菜,過年也不買新衣服,處處算計著過日子……生活就像走鋼絲,稍有不慎就會失去平衡。
【記憶深處】
時間:2000-2004年
家庭情況:婚後,魯克把農村的父母接了過來,2001年孩子出生,五口人的生活兩個人負擔
家庭月收入:2100元
貸款數額:9.5萬元
月供:736元
生活狀況:白手起家,一窮二白
我和妻子是1998年畢業的。剛畢業的時候,我們都各自住在單位的職工宿捨裡。工作第一年,我每月的工資只有276元,她的工資是600元。
我們畢業那年剛剛取消福利分房,我和妻子作為外地人,要想在天津有個家,就必須購買商品房。當時的房價和現在比,那是『相當地』低,可是對於一窮二白的我們來說,買一套房子的錢也是天文數字了。
我家在農村,我是獨生子,父母一直借錢供我讀完大學,我成家後,一定要把他們接來一起住。將來我們還要有孩子,所以,我必須按照五口人生活的標准去買房子。稍微大一點兒的住房,在市內就要二三十萬,首付七八萬,我們根本付不起。結果,我們就在城邊上買了一套100平方米的住房,地點很偏僻,但價格很便宜,總房款還不到14萬。可即便這樣,首付的4萬塊錢也是我父母和岳父岳母幫忙湊的,剩下的不到10萬塊錢的貸款,就得靠我和妻子自己來還了。
當時我們剛畢業兩年,收入雖然有所增加,但我的工資也只有900多元,還沒擺脫貧窮就直接進入了負債的行列。每個月工資一到賬,還沒見著錢的影子呢,就有700多元被轉到別人的賬戶上了。每天早晨一睜眼,就想起自己還欠著銀行十五年的債。十五年啊,太漫長了,到還清的那天我和妻子都40歲了。我們都不想等到40歲的時候纔能住進『自己的』房子裡,於是決定設法提前還貸。
為了這些貸款,我和妻子結婚的時候都沒怎麼操辦,能省的都省了,妻子連婚紗都沒穿,到現在結婚六七年了,一想起這個,她還覺得很遺憾。婚後的生活也是一切從簡,新房還沒交房的時候,我們就暫時住在單身宿捨裡,簡單置辦了鍋灶和必要的生活用品。那時要想買點兒東西,都得提前算計。每月,我們除了留出吃飯的錢和必要的路費等花銷,剩下的錢都存起來,如果想添置什麼東西,就從飯錢裡省,除非萬不得已,盡量不動用存款。我記得那時候,為了買一個150元的小碗櫥,我們整整吃了一個月的面條。
2001年夏天,新房裝修好了,兒子也降生了,我把父母從老家接過來,一家五口終於住上了城裡的大房子,這多少給了我和妻子一點安慰和幸福感。
隨著工作年限的增加,我和妻子的工資在不斷增長,銀行裡的存款也逐漸增多。2004年,我們提前還清了貸款。走出銀行的時候,我覺得自己肩上像卸下了重擔一般,輕松無比。
時間:2004-2005年
家庭情況:一家五口,孩子在上幼兒園
家庭月收入:5000元
貸款數額:0元
月供:0元
生活狀況:擺脫債務,進入小康
俗話說:無債一身輕。這話我深有感觸。還清了銀行貸款後,我覺得生活一下子輕松多了,我們可以隨意購買自己喜歡的東西,而不必考慮銀行會不會下催款單,我們也可以時常改善生活條件,而不必在掏錢的時候擔心下個月該怎麼過。能夠自由地花錢,這種感覺真是太好了!
那是我和妻子感覺最舒服、最踏實的一年,錢包鼓鼓,心情也放松,賺來的錢一分不少全都進了自己的口袋,想怎麼花就怎麼花。我們也有條件注重生活質量了,除了吃飽穿暖外,也能提昇一下精神生活。天氣好的時候,我們會帶著老人和孩子出去逛逛街,帶孩子去公園或者動物園玩玩。家裡買了一臺DVD機,休息的時候看看光盤;還添了一臺電腦,免得妻子老和我搶電腦玩游戲……生活的軌跡正沿著我們期望的方向發展,雖稱不上富裕,但至少也是小康,銀行裡也有了一筆存款,日子過得很踏實。
但是,這種踏實的感覺還是沒能持續太長的時間。由於種種原因,妻子這些年的三險一金始終沒有上,也就是說,將來退休以後她就沒有養老金。我算了一筆賬,以我們當時的收入情況,每月總收入是5000元,孩子上幼兒園等花銷就要1000元,全家人生活、吃飯以及老人的醫藥費等等,每月至少2000元,就算我們每月能攢下2000元,假設我們可以一直工作到60歲,這幾十年的時間裡也只能攢下七十多萬元。這些錢光供孩子讀書就要花掉一多半,還要為父母養老送終,到最後,很可能連我和妻子的養老錢都剩不下。
30年後,我們就要養活不了自己了!當時我就驚出了一身冷汗。這個結論太可怕了,我不得不考慮更長遠的生存問題。
要想保證退休後的衣食無懮,光靠攢錢是不可能的,必須有投資意識,要早點把錢賺出來纔行。怎麼投資纔能確保收益呢?我和妻子都不是學經濟的,不懂得股票和期貨,也不敢把希望寄托在彩票和抽獎上。想來想去,我決定再買一套房子,這樣,即使投資失敗了,至少我們還能得到一套實實在在的不動產。
時間:2005年至今
家庭情況:一家五口,孩子即將上小學
家庭月收入:7000元
貸款數額:40萬元
月供:4500元
生活狀況:全面套牢,如走鋼絲
2005年夏天,經過反復商量和討論,我和妻子決定投資寫字樓,在一個科技產業聚集區的一棟寫字樓裡,購買了一間實用面積70平方米的房間。我們是咬著牙做出這個決定的,真有孤注一擲的感覺。當時我們大體做了一個預算,如果買了這個房子,就要背上巨額貸款,每月月供將直逼我們的還款能力的極限,也就是說,今後十年的時間裡,我們的收入不能有絲毫風吹草動,否則就有可能『錢房兩空』。
我問妻子:『怎麼辦?買,就要承擔巨大的風險;不買,咱倆到了晚年就只能自求多福了。』我妻子一跺腳說:『買!豁出去了,賭一把!』於是,我們把所有積蓄拿出來,又借了20萬元交了首付,同時辦了40萬元的按揭貸款,期限十年,月供4500元,剛好是我一個月的工資。從此,我家的生活就要靠妻子每月兩三千元的收入來維持了。
妻子的工作不穩定,每月的收入與工作量掛鉤,乾得多就賺得多,乾得少就賺得少。為了不影響家裡的生活,她不得不盡可能多乾一些,有時還要把工作帶回家裡做,真的很辛苦。可即使這樣,家裡的生活水准還是一降再降,大不如前。
以前還貸款的時候也感到壓力很大,可那時畢竟年輕,相信一切都會越來越好。可現在,貸款數額是從前的四倍,月供佔去了每月收入的一半還多。除去老人和孩子的固定花銷,餘下用來過日子的錢必須精打細算,否則就可能維持不到月底。逛街免了,朋友聚會一概推掉,休息時就在家看電視,盡量帶孩子去花錢少的地方玩兒,最好是不收門票的地方。買菜改為一周一次,只買便宜的,一次多買,爭取多吃幾天。購物只限於超市,提前列好單子,進去以後目不斜視,買完需要的東西趕緊去結賬,生怕一不小心錢包裡的錢就留不住了。每當我們想要奢侈一下時,只要想想銀行裡的貸款和欠下的外債,購物的欲望馬上就被澆滅了。我和妻子已經連續三個春節沒買新衣服了,妻子有一天對我說:『老公,我都不知道逛街是什麼滋味了!』
我覺得我們就像可憐的蝸牛,身上背著沈重的房子,爬行在漫長的還貸路上。最近銀行又調息了,月供又多了幾十塊錢,唉,看來我每天又得少抽一根煙了。
【結語】
去年,魯克的寫字樓交工了,裝修又借了一筆錢,現在正在招租。每個月的20號,工資剛剛到賬,魯克就要把存折裡的錢直接轉到另一個不屬於自己的賬戶上,他甚至沒有機會見到那些辛苦了一個月賺來的錢。他和妻子不僅要應付月供,還要設法攢錢償還外債。家裡的生活也要盡可能維持好,畢竟老的和小的都需要照顧。魯克感覺自己就像一只被套牢的驢子,拴在生活的磨盤上,一動也不敢動,過著沒有娛樂、沒有放松、甚至不敢生病的日子。這樣的日子還有8年零7個月。 (郭曉明/鞏勝男)
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