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中國人民銀行決定,自2007年3月18日起上調金融機構人民幣存貸款基准利率。存款利率提高了對於老百姓來說是件好事,可是對於很多存款不多、又有很多貸款要還的百姓,特別是有著沈重房屋貸款的百姓來說,因此帶來的經濟壓力就可想而知了。
『房奴』最近成了一個流行詞,它指的是那些月供佔到其收入50%以上的房貸一族。據調查,在九成多的房貸者中,有三成以上的人成為房奴。據悉,這些人不敢娛樂、旅游,害怕銀行漲息,擔心生病、失業,更沒時間享受生活。
那麼房奴的主體究竟是哪些人呢?大多數是20至30歲的年輕人。他們剛剛建立起自己幸福的小家,剛剛開始品嘗生活帶來的酸甜苦辣,婚禮、酒席、婚假……當一切建立家庭的前奏結束的時候,柴米油鹽就漸漸來到了每天的生活中,其中大部分人還要特別細心地記著每個月還貸的日期。
這個年齡階段的人參加工作不久,沒有太多的積蓄,如果在住房消費上追求一步到位,買新房特別是面積大或者地段好的新房,除非父母幫忙,要不成為房奴是再正常不過的事情。
另外還有一些人,在滿足了住房條件之後,開始考慮投資。看著房價猛漲,看著那些有多餘房子的人開始賣房、租房,自己也想為以後的人生多積累一些,哪怕現在苦點,也能落個老來享福,也可以給後代多存點錢。於是,剛剛從欠債人的行列中艱辛地爬出來,又自願地邁了進去,這一邁,想解脫要再等上二三十年嘍!
咬牙走進『房奴』行列
被采訪人:魯克 性別:男
年齡:34歲 職業:事業單位技術人員
月供:4500元,佔家庭每月總收入的64%
【起因】
魯克和妻子都是外地人,大學畢業後雙雙留在天津。為了在天津有個家,2000年,他們在雙方父母的幫助下,貸款買了一套100平方米的住房,當時的月供就佔去了他工資的80%還多,他和妻子節衣縮食四年多終於提前還清了貸款。
沒有貸款的日子只持續了一年多的時間,魯克就不得不考慮再買一套房子。他是獨生子,結婚以後就把農村的父母接過來一起住,有了孩子以後,夫妻倆就要負擔五口人的生活。妻子的工作不穩定,一直沒有上保險。將來老人年紀大了、孩子要上學,他們的負擔會越來越重,如果退休後,妻子沒有養老金,單靠他一人的養老金是根本無法生活的。
於是,魯克和妻子咬咬牙,又買了一套商品用房用於投資,十年期的按揭貸款,月供4500元,正好是魯克一個月的工資。從此,他們又過上了『房奴』的生活,不敢逛街、不敢下飯館,只抽廉價的香煙,吃最便宜的蔬菜,過年也不買新衣服,處處算計著過日子……生活就像走鋼絲,稍有不慎就會失去平衡。
【記憶深處】
時 間:2000-2004年
家庭情況:婚後,魯克把農村的父母接了過來,2001年孩子出生,五口人的生活兩個人負擔
家庭月收入:2100元 貸款數額:9.5萬元 月供:736元
生活狀況:白手起家,一窮二白
我和妻子是1998年畢業的。剛畢業的時候,我們都各自住在單位的職工宿捨裡。工作第一年,我每月的工資只有276元,她的工資是600元。
我們畢業那年剛剛取消福利分房,我和妻子作為外地人,要想在天津有個家,就必須購買商品房。當時的房價和現在比,那是『相當地』低,可是對於一窮二白的我們來說,買一套房子的錢也是天文數字了。
我家在農村,我是獨生子,父母一直借錢供我讀完大學,我成家後,一定要把他們接來一起住。將來我們還要有孩子,所以,我必須按照五口人生活的標准去買房子。稍微大一點兒的住房,在市內就要二三十萬,首付七八萬,我們根本付不起。結果,我們就在城邊上買了一套100平方米的住房,地點很偏僻,但價格很便宜,總房款還不到14萬。可即便這樣,首付的4萬塊錢也是我父母和岳父岳母幫忙湊的,剩下的不到10萬塊錢的貸款,就得靠我和妻子自己來還了。
當時我們剛畢業兩年,收入雖然有所增加,但我的工資也只有900多元,還沒擺脫貧窮就直接進入了負債的行列。每個月工資一到賬,還沒見著錢的影子呢,就有700多元被轉到別人的賬戶上了。每天早晨一睜眼,就想起自己還欠著銀行十五年的債。十五年啊,太漫長了,到還清的那天我和妻子都40歲了。我們都不想等到40歲的時候纔能住進『自己的』房子裡,於是決定設法提前還貸。
為了這些貸款,我和妻子結婚的時候都沒怎麼操辦,能省的都省了,妻子連婚紗都沒穿,到現在結婚六七年了,一想起這個,她還覺得很遺憾。婚後的生活也是一切從簡,新房還沒交房的時候,我們就暫時住在單身宿捨裡,簡單置辦了鍋灶和必要的生活用品。那時要想買點兒東西,都得提前算計。每月,我們除了留出吃飯的錢和必要的路費等花銷,剩下的錢都存起來,如果想添置什麼東西,就從飯錢裡省,除非萬不得已,盡量不動用存款。我記得那時候,為了買一個150元的小碗櫥,我們整整吃了一個月的面條。
2001年夏天,新房裝修好了,兒子也降生了,我把父母從老家接過來,一家五口終於住上了城裡的大房子,這多少給了我和妻子一點安慰和幸福感。
隨著工作年限的增加,我和妻子的工資在不斷增長,銀行裡的存款也逐漸增多。2004年,我們提前還清了貸款。走出銀行的時候,我覺得自己肩上像卸下了重擔一般,輕松無比。
時 間:2004-2005年
家庭情況:一家五口,孩子在上幼兒園
家庭月收入:5000元 貸款數額:0元 月供:0元
生活狀況:擺脫債務,進入小康
俗話說:無債一身輕。這話我深有感觸。還清了銀行貸款後,我覺得生活一下子輕松多了,我們可以隨意購買自己喜歡的東西,而不必考慮銀行會不會下催款單,我們也可以時常改善生活條件,而不必在掏錢的時候擔心下個月該怎麼過。能夠自由地花錢,這種感覺真是太好了!
那是我和妻子感覺最舒服、最踏實的一年,錢包鼓鼓,心情也放松,賺來的錢一分不少全都進了自己的口袋,想怎麼花就怎麼花。我們也有條件注重生活質量了,除了吃飽穿暖外,也能提昇一下精神生活。天氣好的時候,我們會帶著老人和孩子出去逛逛街,帶孩子去公園或者動物園玩玩。家裡買了一臺DVD機,休息的時候看看光盤;還添了一臺電腦,免得妻子老和我搶電腦玩游戲……生活的軌跡正沿著我們期望的方向發展,雖稱不上富裕,但至少也是小康,銀行裡也有了一筆存款,日子過得很踏實。
但是,這種踏實的感覺還是沒能持續太長的時間。由於種種原因,妻子這些年的三險一金始終沒有上,也就是說,將來退休以後她就沒有養老金。我算了一筆賬,以我們當時的收入情況,每月總收入是5000元,孩子上幼兒園等花銷就要1000元,全家人生活、吃飯以及老人的醫藥費等等,每月至少2000元,就算我們每月能攢下2000元,假設我們可以一直工作到60歲,這幾十年的時間裡也只能攢下七十多萬元。這些錢光供孩子讀書就要花掉一多半,還要為父母養老送終,到最後,很可能連我和妻子的養老錢都剩不下。
30年後,我們就要養活不了自己了!當時我就驚出了一身冷汗。這個結論太可怕了,我不得不考慮更長遠的生存問題。
要想保證退休後的衣食無懮,光靠攢錢是不可能的,必須有投資意識,要早點把錢賺出來纔行。怎麼投資纔能確保收益呢?我和妻子都不是學經濟的,不懂得股票和期貨,也不敢把希望寄托在彩票和抽獎上。想來想去,我決定再買一套房子,這樣,即使投資失敗了,至少我們還能得到一套實實在在的不動產。
時 間:2005年至今
家庭情況:一家五口,孩子即將上小學
家庭月收入:7000元 貸款數額:40萬元 月供:4500元
生活狀況:全面套牢,如走鋼絲
2005年夏天,經過反復商量和討論,我和妻子決定投資寫字樓,在一個科技產業聚集區的一棟寫字樓裡,購買了一間實用面積70平方米的房間。我們是咬著牙做出這個決定的,真有孤注一擲的感覺。當時我們大體做了一個預算,如果買了這個房子,就要背上巨額貸款,每月月供將直逼我們的還款能力的極限,也就是說,今後十年的時間裡,我們的收入不能有絲毫風吹草動,否則就有可能『錢房兩空』。
我問妻子:『怎麼辦?買,就要承擔巨大的風險;不買,咱倆到了晚年就只能自求多福了。』我妻子一跺腳說:『買!豁出去了,賭一把!』於是,我們把所有積蓄拿出來,又借了20萬元交了首付,同時辦了40萬元的按揭貸款,期限十年,月供4500元,剛好是我一個月的工資。從此,我家的生活就要靠妻子每月兩三千元的收入來維持了。
妻子的工作不穩定,每月的收入與工作量掛鉤,乾得多就賺得多,乾得少就賺得少。為了不影響家裡的生活,她不得不盡可能多乾一些,有時還要把工作帶回家裡做,真的很辛苦。可即使這樣,家裡的生活水准還是一降再降,大不如前。
以前還貸款的時候也感到壓力很大,可那時畢竟年輕,相信一切都會越來越好。可現在,貸款數額是從前的四倍,月供佔去了每月收入的一半還多。除去老人和孩子的固定花銷,餘下用來過日子的錢必須精打細算,否則就可能維持不到月底。逛街免了,朋友聚會一概推掉,休息時就在家看電視,盡量帶孩子去花錢少的地方玩兒,最好是不收門票的地方。買菜改為一周一次,只買便宜的,一次多買,爭取多吃幾天。購物只限於超市,提前列好單子,進去以後目不斜視,買完需要的東西趕緊去結賬,生怕一不小心錢包裡的錢就留不住了。每當我們想要奢侈一下時,只要想想銀行裡的貸款和欠下的外債,購物的欲望馬上就被澆滅了。我和妻子已經連續三個春節沒買新衣服了,妻子有一天對我說:『老公,我都不知道逛街是什麼滋味了!』
我覺得我們就像可憐的蝸牛,身上背著沈重的房子,爬行在漫長的還貸路上。最近銀行又調息了,月供又多了幾十塊錢,唉,看來我每天又得少抽一根煙了。
【結語】
去年,魯克的寫字樓交工了,裝修又借了一筆錢,現在正在招租。每個月的20號,工資剛剛到賬,魯克就要把存折裡的錢直接轉到另一個不屬於自己的賬戶上,他甚至沒有機會見到那些辛苦了一個月賺來的錢。他和妻子不僅要應付月供,還要設法攢錢償還外債。家裡的生活也要盡可能維持好,畢竟老的和小的都需要照顧。魯克感覺自己就像一只被套牢的驢子,拴在生活的磨盤上,一動也不敢動,過著沒有娛樂、沒有放松、甚至不敢生病的日子。這樣的日子還有8年零7個月。
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