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對於許多現代女性而言,因房子而為銀行『打工』,已是無法改變的事實,但如何巧妙地利用銀行房貸方式為自己解懮,是她們都應該掌握的一門理財技巧。
要知道,貸款買房對於現代女性而言,不只是一種生活狀態,還是一種生活方式,更是一種理財模式。
但是,不要讓自己成為一個真正的『房奴』,而是要學會如何令自己在房貸面前變得更聰明、更從容。
A、婚育一族
在2007年生個『金豬寶寶』,已經成為眾多已婚年輕女性的夢想。當然,這個計劃的實施也就意味著,這些『准媽咪』將喪失近一年的收入,已經貸款買房或正准備貸款買房的『准媽咪』需要考慮的一個問題是,在這個期間,房子的月供怎麼辦?
如果把壓力全推給『准爸爸』,顯然有點『不人道』,但如果讓月供就這麼拖欠著,你肚子裡的『金豬寶寶』就該嘲笑你這個真正的『房奴媽咪』了。
支招:選擇移動組合房貸。這是一種你可以隨時調整還款方式的房貸品種。
招數詳解:這種房貸方式,允許客戶針對不同時期的家庭收入情況和個人投資理財習慣,制訂個性化的還款方案。你完全可以根據自己的收入預期,靈活調整自己的還款方式,有能力時多還,壓力大時少還。與等額本息方式相比,移動組合房貸還可能節省一部分利息支出。這樣,你就可以安心地、保持愉悅的心情去准備你的『金豬寶寶』計劃了。
不過,需要提醒的是,由於還款總期限是固定的,因此,如果還款數額較低的月份越多,日後還款壓力就會越大。
銀行選擇:民生銀行
B、Soho一族
對於Soho一族的女性而言,其主要特點是收入不穩定,且波動很大。或許這段時間富得流油,整天山珍海味,但下個時間段,也許你就會看到她靠著東借西湊過日子,徹底淪為『月光族』。
要買房了,或者銀行又來催房款了,怎麼辦?靠老爸老媽?靠男朋友或老公?不,這都不是我們現代女性所應該擁有的『品德』。理財師告訴你,最簡單的方法就是,在有錢的時候多為自己的明天打算一下,給自己留點備用金。當然,另一個方法就是,改變你的房貸方式。
支招:可以選擇和『婚育一族』一樣的移動組合房貸,也可以選擇入住還款法。
招數詳解:入住還款方式,可以降低交房初期你的經濟壓力。你可以申請從貸款第一個月開始,與銀行約定一個時間段,僅償還貸款利息,無需償還貸款本金,約定期滿後,再開始采用等額本息或等額本金的還款方式歸還貸款的本金和利息。如果你買的樓盤是期房,用這種房貸方式,還可以免除你過『一邊交著房租,一邊交著月供』的生活。
不過,需要提醒的是,這種『只還息、不還本』的最長時間不能超過12個月,但也不能低於6個月。期滿後,需按照你事先與銀行約定的等額還款方式或等額本金方式還款。
銀行選擇:民生銀行(移動組合房貸)、招商銀行(入住還款房貸)
C、多房一族
不愧是女強人,在許多人都還沒有第一套住房時,你已經開始購買第二套甚至第三套住房,提前過上了中產者生活。這個時候,房貸或許不會成為你的壓力,但是,或許你也有你的難處。
在你的高品質生活中,難免會出現房屋裝修、投資理財、應急支出、經營周轉等需要,如向銀行商業貸款,肯定需要較長的時間,難以應急。怎麼辦?這個時候,我們為何不利用銀行現有的房貸方式,多做點有意義的事情呢?
支招:選擇循環貸。這是一種貸款額度高、且使用年限長的房貸方式。
招數詳解:只需將自有住房到銀行做抵押,就可獲得該住房等價值80%的貸款額度,在房產抵押期內可分次提款,循環使用。在授信額度內,客戶同樣可以隨時循環取用,無需再提供其他抵質押品,用後及時歸還,使不動產變為動產。
需要提醒的是,不同的銀行有不同的計算授信額度的方法。比如,浦發銀行是總額度扣除房貸額度後的剩餘部分,而工行則是已還貸款的數額。另外,這種房貸期限最長是30年,不能用於炒股、買期貨。
銀行選擇:浦東發展銀行、工商銀行、深發展、建設銀行、招商銀行
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