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楊先生有40萬元存款,他看好了一套新房,總價也是40萬。上周,他向晨報理財熱線諮詢:他可以全款買房,也可以貸款七成(即首付12萬元,貸28萬),再把剩下的28萬元拿去投資。從投資理財的角度分析,哪種方法更劃算?
受理財熱線委托,三位銀行理財師給出了自己的建議。總的來看,若希望資產收益率超過房貸利率,至少要將50%資金投資股市、偏股型基金等風險市場。目前股市看漲、偏股型基金年均收益率在10%~15%之間,但投資這些領域,需具備一定專業知識及風險承受能力。
工商銀行三八支行理財師曾晶:保守型投資者首付八成
1.目前5年期房貸優惠利率5.508%,同期儲蓄稅後收益3.312%,固定收益人民幣理財年利率在3%~4%之間,均低於房貸利率。考慮購房後可能發生的房屋裝修等後期費用,及應對家庭不時之需,建議保守型投資者將80%存款支付房款,即32萬元,剩餘部分申請5年期房貸,月供在2000元以內。
2.剩餘的8萬元存款,可分成兩部分:3萬元購買短期(6個月以內)人民幣理財產品;5萬元存通知存款,到期後再轉存,一方面保證在急需的時候手頭有錢,另一方面也可獲得比活期存款更高的利息。
招商銀行東湖支行理財經理龔婷:穩健型投資者首付四成
1.本著對未來幾年經濟樂觀估計,建議穩健型投資者首付四成,即16萬元。
2.餘下24萬中,20%投資股票型基金,比如上投阿爾法、富國天益等股票基金,去年以來收益率達149%,預計未來年收益可望保持在20%以上;50%投資混合型基金,比如廣發穩健、華夏紅利,去年以來收益率達103%,預計未來年收益可望保持在10%以上;30%投資貨幣或債券基金,比如招商安本、現金牛,年收益率在4%以上。
3.預計投資組合的平均年收益約10.2%。
光大銀行武漢分行葉剛:積極型投資者首付三成
1.資產配置為25%穩守型+25%穩攻型+50%強攻型,投資收益在13%以上。
2.穩守型產品包括銀行理財產品、貨幣、債券型基金,預期收益3%左右;穩攻型產品包括混合型基金,預期收益5%~10%;強攻型產品包括股票型基金、股票、信托、期貨等,收益無上限,預期收益20%%左右。
3.證券市場屢創新高,未來兩年繼續看好,可適當建倉,長期持有;還可關注集合資產管理計劃(不少證券公司和銀行都發行資產管理計劃,類似委托理財)。
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