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明年1月1日,沈陽各銀行將執行央行今年8月19日的加息令,對8月19日前發放的個人住房貸款的利率進行調整。12月13日,記者采訪沈陽各商業銀行,發現各家銀行利率調整的細則規定不盡相同,還貸者還需多留意。
兩銀行不以1月1日為限
目前,大多數銀行執行的是固定日調息。即在房貸合同中寫明,如遇央行利率調整,則以央行規定的調息日為准。但中行、招行兩家銀行從2005年以後有一部分客戶執行的是次期調息,即從簽訂合同日起,以1年為期,如果期間利率調整,則從簽訂合同的下一年開始執行新利率。
這樣一來,這兩家銀行的這部分客戶則不必從1月1日起執行新利率。中行2005年3月17日以後的個貸客戶執行的就是次期調息。例如,一位客戶在06年6月份簽訂貸款合同,那麼他將從07年6月開始執行新利率。因此,這兩家銀行的個貸客戶還需留意自己的貸款合同,確認自己的調息日,以做好調整月供的准備。
哪些客戶享受優惠利率
沈陽多數商業銀行均表示,原先享受下浮10%%優惠利率的客戶,依然可以享受調息後下浮15%%的下限利率,銀行的還貸系統會從明年1月份的第一個扣款日自動按新利率扣收月供。但中行、興業等銀行對於哪些客戶執行下浮15%%的優惠利率尚未作明確規定,正在等待總行發文。
值得注意的是,有個別此前發生過逾期還貸情況的市民,如果想要享受下浮15%%的優惠,可能要費點周折。浦發、中信等銀行都提出了無逾期還貸記錄方可享受優惠利率的條件。中信銀行個貸部負責人告訴記者,如果在過往的還貸記錄中,發生過3次逾期還貸或12月當月未能如期還貸者,該行則不能視其為優質客戶,也就不能給予優惠利率。但這也並非死規定,如果客戶積極與貸款經辦銀行協商,銀行或者也可網開一面。
相對來說,更多銀行的規定就較為寬松,例如工行、光大、廣發、浦發等表示,只要此前享受九折優惠利率的優質客戶,都可以享受如今八五折的優待。
利率調整惠及二手房
值得一提的是,此次貸款利率調整,惠及了二手房房貸者。多數銀行表示,只要客戶購買的房子屬於自住第一套住房,買二手房也能享受到下浮15%%的優惠利率。
但是,個人商用房(寫字樓、商鋪等)貸款、個人消費貸款、助業貸款等其他貸款,將在原合同的基礎上,執行央行上調後的基准利率,利率下浮幅度不超過10%%,上浮幅度則依原貸款合同規定。
銀行業內人士表示,雖然貸款利率有所提高,但是貸款利率的打折幅度也加大了,因此貸款人實際增加的月供並不多。以30萬元、20年期限等額本息還款為例,執行新的利率後,貸款人每月須多還款52.21元。
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給您提個醒
應當做好增加月供支出的准備。各家銀行有不同的還貸扣款日,由於利率調整,月供變多,市民們千萬別忘了在扣款日之前在還貸賬戶裡多存點錢。雖然月供支出僅增加了百八十塊,但如果少交了這部分錢,很可能在銀行留下逾期還貸的不良記錄,影響以後自己在銀行享受的各項金融服務。
月供切記及時還清,別留尾巴。記者從各家銀行了解到,許多客戶都習慣存一個整數,忽略零頭。但哪怕只有一元錢沒還,銀行也很可能會認定你是逾期還貸。銀行的還貸系統可是只認錢不認人的。
如果聯系方式變化應通知銀行。目前,沈陽各商業銀行正通過辦貸時客戶留下的通訊地址和電話,向房貸客戶通知貸款利率調整、月供變化等情況。因此,如果您的通訊地址和電話變動,切記通知銀行。順便提個醒,不只是對銀行,如果你在保險公司購有保險,也應當向保險公司告知聯系方式的變化。以使您的資產發生變動時,您可以第一時間獲知。
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