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理財檔案
李先生今年26歲,參加工作3年時間,在某大型房地產公司從事銷售策劃工作,屬於年輕白領一族。目前,李先生月工資5000元左右,另有部分銷售提成,他計劃在30歲時購買兩房一廳住宅一套,並與相戀數年的女友結婚。
為了實現這一目標,李先生希望尋找一條資金快速增長渠道。那麼,他該如何制定理財計劃?
需求分析
對李先生的財產狀況進行初步分析:依照李先生目前的月工資5000元,如果將月消費控制在2500元以內,則李先生每月盈餘約2500元。
那麼在4年後,當李先生30歲時,其工資總存款額應該是2500×12×4=12萬元。
根據對未來房價上漲趨勢的分析,再加上通貨膨脹的關系,4年後,兩房一廳住房的價格大概為40萬元左右,裝修費大概3萬元左右。假若進行按揭貸款購房,那麼4年後,李先生預計將需要投入40×0.2+3=11萬元左右支付購房款首期。
此外,根據目前的消費水平,預計4年後,當李先生30歲時,須支付3萬元左右用於結婚大事。
那麼4年後,首期購房款11萬元+結婚款3萬元,李先生實際共需支付14萬元用於購房和結婚。
資金打理分三步走
第一步:平衡支取積累原始財富根據
根據目前李先生的財務狀況來看,他尚處於財富原始積累階段。在這一階段,最重要的就是實施節流,平衡個人費用支出,制定切實可行的個人理財投資規劃。建議李先生將每月開支控制在2500元以內,以維持日常開支。另外,按照個人投資的基本原則,准備3~6個月的支出,約7500~18000元,作為緊急預備金,這部分資金可以儲蓄和投資貨幣市場基金,如果申請了銀行信用卡,預備金也可以通過信用卡來滿足。
第二步:保守與激進型投資相結合
財富增長的重要方式就是投資開源。針對李先生目前的實際狀況和風險承受能力,建議李先生采取保守與激進相結合的組合投資方式比較合適,開展多元化的綜合投資,一方面可以降低與分散風險,另一方面可高額度地實現投資增值。
目前,定期定額業務算是比較保守的理財方式。每月將閑餘的2500元資金投入到基金定期定額業務中,預期收益率為8%~10%,那麼在4年後,李先生的投資金規模可達12.96萬元。另外,李先生還有部分不計入工資的收入,假如年均有1.5萬元,這部分資金可以購買債券型的基金或者保險,假如投資債券型基金,年收益3.5%。那麼4年後,李先生的債券型基金就是6.3224萬元。
李先生可以在4年後有充裕的資金來完成自己的購房和結婚大事。
第三步:購買意外傷害和醫療保險
根據李先生的實際情況,建議他購買意外傷害和醫療保險,以避免意外事故所帶來的風險。另外,李先生可以考慮自己進一步學習和深造的計劃。
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