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明年1月1日起,房貸將執行新利率,因此每月還款額將有所提高。按照央行的規定,銀行個人房貸新老客戶的貸款逾期罰息也要調整——由現行按日0.21?計收利息改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%至50%,各商業銀行可在規定的范圍內自主浮動罰息利率。
據了解,天津市各家銀行目前已基本確定了逾期還貸的利息。銀行人士提醒市民,要根據元旦開始執行的新利率明確自己每月要還的貸款額度。
少交一分錢也過不了賬
一旦賬戶資金不足,銀行可能不能成功收款,本無心『賴賬』的還貸人可能因此不得不交納逾期還款的罰息。
某國有銀行工作人員明確表示,如果市民應還貸2000元,而代扣卡上存入1999.99元,可差這1分錢也過不了賬,銀行將視為2000元均未交納,罰息也將按2000元計算。
另兩家國有銀行的工作人員說:『貸款客戶還款時可能會到各個網點交納,是否足額交納一般只能靠系統識別,而系統只能識別足額款項,如交納的款額不足每月指定還貸款數,就不能將錢存入賬戶,如果客戶沒有查看自己的交納明細,就不會知道原來自己本月的還貸是無效的,等到下月再還就算是逾期還貸了。』
免罰息期並非所有銀行都有
一位曾在工行辦理兩年短期貸款的市民對記者說,由於疏忽未還最後一個月貸款,工行通過電話催收,並沒有收取逾期罰息。據了解,本市銀行在扣除客戶罰息前,多會通過電話等方式向客戶催收,而且一些銀行也有15天左右的免罰息期。
但業內人士說:『免罰息期不是每家銀行都有,而且一旦逾期還款,罰息一般是按照滾動復利來算,盡管數額不大,但逾期還款不僅只是需要交納罰息那麼簡單,它還關系到個人信用記錄。』
逾期還貸罰息到底有多少
某銀行房貸部的一位人士舉例算了一筆賬:如果按照銀行對大多數客戶執行的5年期以上商業房貸利率5.508%來計算,則銀行新執行的最高年罰息為5.508%×(1+50%)8.262%,8.262%除以360等於0.2295?,比以往的0.21?高出0.0195?。假如市民逾期還貸的話,逾期幾天就在日罰息0.2295?的基礎上擴大幾倍;如果銀行執行的是5年期以上6.12%的基准房貸利率,那罰息還將提高到0.255?。
單從數字上判斷,目前逾期還貸者付出的罰息並不大,但從發展趨勢看,逾期還貸將嚴重影響個人信用,從而進一步影響貸款者今後貸款的額度和貸款的利率水平。銀行人士提醒市民:『逾期還貸的人今後很難享受到銀行執行的優惠利率,所以貸款人要問清自己每月應交納的金額,避免給自己帶來不必要的麻煩。』
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