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國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松昨天(8日)應邀在津針對銀行貸款利率、房地產形勢、商業銀行競爭以及理財產品的未來走勢進行了精彩分析並提出建議。
兩個比例判斷房價合理與否
對於當前市民普遍關心的房地產市場問題,巴曙松分析認為,房地產市場與股市類似,不少市民買房是為投資,所以,房地產市場要想健康發展,必須達到充分的市場信息透明,即向股市學習,公開地披露銷售情況、價格情況等。只有在這樣信息對稱的情況下,買房人纔能理性。
對於天津市的房地產價格是否合理,巴曙松沒有給出直接答案,但他給出了一個方法驗證房地產價格是否健康,即通過房價與市民收入之比、房價與租金之比等科學指標來判斷,如果這兩個比例數值過大,則可能存在房價不合理的因素。
利率風險不該都讓市民承擔
對於房地產抵押貸款在利率調整中的風險,巴曙松提了兩個觀點,一方面,市民在貸款時一定要對自己的收入和支出情況進行評估,量力而行,這樣纔能從容應對利率變動;另一方面,銀行未來的貸款產品也應該創新,不能把利率風險完全轉嫁給貸款客戶。
據了解,目前的銀行貸款利率都是一年一定,如果遇到央行利率調整,銀行貸款利率也完全跟著浮動。
他建議,銀行應該推出一些固定利率的信貸產品,即使遇到央行利率調整,這類產品的利率也不變化。他說,國際上很多銀行都有這類固定利率信貸產品。這樣,一家銀行既有浮動利率貸款產品(這種產品利率一開始不高,但是未來會有變化),又有固定利率貸款產品(利率稍高,但是穩定),對自己未來有信心的客戶就可以選擇浮動利率貸款產品,只求能穩定支付利息的客戶就可以選擇固定貸款利率產品。
巴曙松說,固定利率貸款產品,雖然給銀行提出了更高要求,即通過金融創新與消費者一起承擔利率浮動帶來的風險,但是另一方面也給消費者提供了更多選擇,更加能贏得客戶。
銀行向創新競爭轉化
對於商業銀行的市場競爭,巴曙松分析,目前商業銀行的競爭已經從原來的規模競爭開始向創新競爭轉化,而且差異化越來越明顯。今後預計各商業銀行將通過對自己的仔細分析制定不同的戰略定位選擇,包括區域競爭戰略、產品競爭戰略和客戶競爭戰略。舉例說,國有銀行的優勢是網點眾多,今後可能在代理業務上加大投入,比如代理基金、保險等銷售,外資銀行網點少,但機制靈活,將會在一小部分的高端客戶爭奪上下功夫。像中信實業這樣的金融控股公司,既有銀行傳統業務,又能開展保險、信托等非銀行金融業務。這將成為未來股份制商業銀行發展的趨勢。(張喜慶)
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