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記者日前從招行天津分行獲悉,面對近來房地產和個人貸款市場的一系列組合調控措施,該行在充分調研市場需求的基礎上,率先引進了個人貸款征信調查和專業擔保公司承擔保證的理念,並將於6月1日統一推行,這種模式將原有個人住房貸款的『保險+律師見證』模式改變為『征信+擔保+律師見證』模式。其中,更是首度引入了個人貸款客戶的信用等級評價體系新概念——『個人社會信用度』。
三政策引發新模式出臺
據招行有關人士分析,新模式的出臺有三個原因:首先,響應國家有關政策出臺,不久前,國務院分析當前房地產市場形勢,研究進一步加強房地產市場宏觀調控問題,並提出『運用稅收等經濟手段調控房地產市場,特別要加大對房地產交易行為的調節力度』『加強金融監管,各商業銀行要加強對房地產貸款和個人住房抵押貸款的信貸管理,防范貸款風險』等八項措施引導和調控房地產市場。招行有關人士表示,這八項措施對規范房地產交易、穩定房地產市場、保障普通百姓利益等方面具有很大意義。
如果說八項措施還僅是政府引導性政策,尚未關系到消費者自身利益,那麼『2005年6月1日起對個人購買非普通住房不足兩年銷售的按售房收入全額征收營業稅』的規定則在消費者當中激起了軒然大波,成為了廣大房屋交易者密切關注和談論的話題,不少住房貸款的買賣雙方均要求房地產中介及銀行加快辦理速度。
此外,中國人民銀行也曾對外宣稱,力爭在2005年年底前實現全國個人征信系統在所有商業銀行的聯網運行,建立個人征信調查統一的行業規范標准和全國性的信息共享平臺,這讓招行加入征信模式更有底氣。
新模式效率更高
招行有關人士表示,這種新的房屋貸款辦理模式不僅可以使客戶享受多重服務,而且非常注重貸款辦理的時效性,使各項工作在各職能單位的配合中得到合理的安排。新模式與原有模式的貸款交易成本相差不多,但客戶可以享受到包括信用評級、全程擔保、法律諮詢、財產保險等多重服務項目,同時節省了時間,提高了效率。
免費享受房貸保險權益
據介紹,招商銀行非常重視對貸款新模式所涉及合作方的資質審查,與招商銀行合作的專業職能公司在各自的行業內均具有較高水准和良好社會口碑。凡向招商銀行申請住房貸款的消費者應先由專職的資信評估公司做個人信用評定,招行以資信評估公司出具的信用等級評價報告作為貸款的可參考依據之一,每一筆貸款均由招行認可的專業化擔保公司承擔保證和貸款管理職能,同時還為客戶貸款所購房屋辦理了房貸財產保險。也就是說,客戶不用交辦理房貸保險的費用,卻依然享受房貸保險權益。
首次引入社會信用度
據了解,招商銀行對於個人貸款客戶的信用等級評價體系強調了一種新概念——『個人社會信用度』,只要在招行規定的時間內還款情況良好、沒有拖欠記錄的已貸款客戶,招行可以要求信用評級公司建立加分模型,視具體情況提高其信用等級,具備較高個人社會信用度的客戶可享受便捷的再融資服務——辦理個人住房循環授信業務,在不超過授信有效期和可用額度的條件下,可多次申請具有明確消費用途的個人貸款,循環使用。
信用好可享受專業理財服務
由於所有貸款客戶的信用評級情況和相關記錄將統一納入人民銀行的個人征信聯網系統中管理,因此,這些信息具備高度的保密性和安全性。客戶在個人貸款領域若有信用度加分記錄,毫無疑問會對其社會地位、社會影響力的提昇起到良好的促進作用,一貫保持優良信用記錄的貸款客戶還可享受招商銀行所提供的全方位、一對一的理財顧問服務。
信用制度化管理開始提速
業內人士分析,招商銀行全新的個人貸款模式,既支持和響應了房地產融資市場的宏觀調控政策,又降低了銀行風險,同時,也更多地滿足了客戶需求,使『建立個人良好信用,享受貸款增值服務』成為大多貸款客戶追求的目標。這種模式有望在信用概念越來越被人們所接受的當今社會成為一種時尚,也將為個人消費信貸領域的信用制度化管理注入活力。(張喜慶)
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