老區二手將受重創

　　羅先生表示，有關規定中以樓齡5年作為放貸款成數的核定標准，客觀上將對二手交易產生重大影響，而東山、越秀等區的二手房交易將會明顯減少。這兩個區域尤其是東山區以區內的名校資源著稱，不少市民往往因此求購二手房以供孩子就讀名校，二手成交一直很活躍。但該區域很多樓齡都超過了5年，原本可以做到7成按揭的現在只能最多做到5成，將使二手成交量相應下降。

　　有業內人士預測，與二手交易減少相對應，總體放貸收緊，對首次置業者，尤其是大學剛剛畢業來廣州的外來人口置業打擊很大，因此房屋租賃市場將更活躍，價格也將走高。

　　銀行的自我保護是否過度？

　　發文通知各分行稱准備調高房貸首付成數到四成以上的某國有銀行總行，在其下發的文件中，申明了該行鎖定五類具有穩定職業和經濟收入的人群為重點客戶，這些人將有可能獲得七成的按揭貸款，而首次置業者的貸款成數不得高於六成；二次置業者則被要求將原有住房同時抵押給該行或承諾對原有住房處置所得款項須優先用於償還該行債務，或征得該行同意後的其他用途。

　　為了防范由於司法解釋所引起的投資風險，該行還表示將在借款合同中設定保護條款，如增加一些規定，類似於在借款人出現違約行為，該行起訴借款人並取得勝訴的情況下，借款人自願將其抵押房產交給抵押權人拍賣以償清所欠貸款本息，並同意在必要的情況下接受債權人的住宿安排等條款。

　　有業內人士表示，銀行的上述增加規定有霸王條約之嫌，相關司法解釋的規定已經表明法院不得拍賣『對被執行人及其家屬生活中必需的居住房屋』，在這種條件下，銀行以『在借款人出現違約行為，該行起訴借款人並取得勝訴的情況下，借款人自願將其抵押房產交給抵押權人拍賣以償清所欠貸款本息』作為借款的必要條件，是否在保護自己的同時侵害到了別人的利益？如果該借款合同具備法律效力，那當借款人違約時，是該遵照與銀行的約定還是按司法解釋的規定來處理？

　　律師：提高首付是必然

　　對於廣州某國有銀行總行發文通知各分行准備調高房貸首付成數到四成以上的消息，法律界人士對此毫不驚訝，雖然他們不知道首付成數最終什麼時候提，提到多少，但似乎已經預知到了這是個必然的趨勢。

　　據某律師事務所的律師介紹，在最高法院的司法解釋出臺後，很多銀行都『慌』了起來，從1月1日該司法解釋實施以來，法院已經暫緩受理國有銀行的有關不良資產，如何處理這些為數不少的不良資產，對銀行來說是個難題。他還說，近段時間業內的同行們都在討論銀行提高按揭首付成數這個問題，都認為在最高人民法院還沒有出臺相關細則之前，廣州銀行提高按揭首付比例是必然的事，關鍵是什麼時候提、由哪個銀行率先提而已，目前各銀行都是在彼此觀望，等第一個吃螃蟹的人。他認為，目前廣州很多樓盤的首付比例實際上已經超過兩成了，因此，此次銀行調整首付比例肯定是會突破三成的。

　　拍賣行：拍賣業務少了一半

　　除了銀行、發展商、小業主外，該司法解釋的出臺也給拍賣行造成了較大的影響。據一拍賣行業內人士透露，從1月1日司法解釋開始實施以來，有些拍賣行的委托拍賣業務少了50%。而對於司法解釋中『對被執行人及其家屬生活中必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或抵債』的規定，他認為這是在支持不尊重法律的人，一些蓄意欺騙的業主即使不給錢也仍然有房子住，是在保障沒有誠信的人的利益，這是一種不良的社會導向，實施後可能會導致不誠信行為的增多。

　　另外，他認為，銀行為減低風險而提高首付比例是『頭痛醫腳』。據其介紹，銀行委托法院拍賣的房子大多是因為業主斷供，但這種現象大部分是出在二手樓，一手樓因為有發展商的回購協議，銀行擔的風險並不是很大，銀行想采取較大幅度提高一手樓首付比例的做法並不能從根本上降低風險。

　　同業公會：規定亟待細化

　　金融和中介行業人士紛紛呼吁此項司法解釋的配套文件應及早出臺。據了解，深圳銀行同業公會就已針對此項司法解釋向最高人民法院提交了報告，建議高院盡快制訂相應配套政策，同時應當進一步具體化『最低生活標准』與『生活所必需』的標准，防止借款人以『生活所必需』為由，惡意拖欠貸款不還，還『合法』地住在洋房、別墅等高檔房屋裡；二是『對被執行人及其所撫養家屬』的范圍也應有清晰界定，建議規定為：執行時已由其扶養且必須與其生活在一起的家屬，且限定在被執行人三代以內直系及旁系親屬。

　　億達按揭的羅先生也表示，在執行中有很多問題是很難界定的。他舉例說，比如一對夫妻為長子購置了一處房產作為其小家庭的生活之用，而另一個孩子還未成年，那麼這對夫妻原有的這套房產是否算作生活必需，在具體執行中還存在著不少類似的界定疑難。