10月29日央行開始調息,由於房屋貸款執行的是合同利率,宣布調息前簽訂的住房貸款合同,在2005年1月1日前所還貸款仍舊按照舊利率執行,因此很多貸款人想提前還貸,以節省利息支出。目前,市民辦理住房貸款一般是兩種情況:一種是公積金貸款,另一種是商業貸款。由於公積金貸款含政策性補貼的成分,所以貸款利率比商業貸款要低不少,此次加息幅度也比普通商業貸款低。個人住房公積金貸款5年以下(包括5年)由3.6%調至3.78%,上調了0.18%,5年以上由4.05%調至4.23%,也是上調了0.18%;自營性個人住房貸款5年以下(包括5年)由4.77%調至4.95%,上調了0.18%,5年以上由5.04%調至5.31%,上調了0.27%,上調幅度高於5年以下。所以把貸款利率較高的商業貸款提前歸還,要相對劃算些。
目前還貸方式包括『等額本金還款法』和『等額本息還款法』兩種。『等額本金還款法』每月還款本金保持不變,利息逐步遞減,其間若選擇提前還貸,歸還的本金多,利息支出就相對減少;而『等額本息還款法』每月償還金額相等,在償還初期利息支出最大,本金最少,以後利息支付逐步減少,本金逐步增加。由於同樣貸款貸了一段時間後,『等額本息還款法』所要支付的利息將高於『等額本金還款法』,而在提前還貸時已支付的利息是不退還的,這就相對多支付了許多原本不應該提前支付的利息。因此,用『等額本金還款法』貸款人選擇提前還款最經濟合算。