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市場需求越來越大
這兩天,在北京某外資企業上班的劉先生特別高興:通過銀行貸款,困擾近兩個月的住房裝修資金問題終於解決了。劉先生花了100多萬買了一套房子,其中大部分是向銀行貸款。當他把買房的首付款和前期貸款付清後卻發現裝修房子的錢不夠了,經朋友介紹,劉先生向銀行申請辦理了裝修貸款。
像劉先生這樣為裝修房子發愁的人不在少數。如今,購房者買了新房子以後的第一件事就是裝修。一般來說,裝修一套房子需要花費幾萬元、十幾萬元,甚至更多。但實際情況是:不少消費者在買下房子後,手頭資金往往所剩無幾,裝修起來捉襟見肘。一項調查顯示,五成以上消費者在購買房產後感到沒有足夠資金投入裝修工程;越來越多的消費者希望能夠用銀行貸款來裝修自己的房子。
針對消費者的這種需求,各大商業銀行都相繼推出了住房裝修貸款業務。主要有兩種形式:一種是銀行提供貸款,貸款者以房產作為抵押,貸款額度在10萬元以內,期限為5年,但是必須由銀行指定的裝修公司來裝修。另外一種則是采取捆綁式組合套餐,客戶可以在自己已經申請住房貸款的銀行繼續申請裝修貸款,甚至還能享受按人民銀行規定的基准利率下浮10%的優惠,擔保形式也是多樣化,可以是有效的第三人保證擔保、借款人或第三方自然人名下的房屋質押擔保、客戶的個人信用評分也可以做擔保。
業務開展冷冷清清
可是,與火熱的車貸、房貸相比,裝修貸款從推出到執行一直比較低調。銀行在宣傳方面也是小心翼翼,甚至很多銀行職員對裝修貸款也是毫不知情。
近日,在北京一家商業銀行某營業網點采訪時,正巧碰到一位消費者向銀行工作人員打聽怎麼辦理裝修貸款,那名工作人員詫異地向旁邊另一工作人員問:『裝修貸款?我們銀行什麼時候能辦裝修貸款了?』
裝修貸款在銀行各種業務中,所佔比重比較小。據了解,中國銀行北京分行去年一年辦理的此項貸款不超過100起,貸款總額不超過100萬元;中國工商銀行北京市東大橋支行從推出這項業務至今還沒有辦理過一起;建設銀行的很多分行現在都已經暫停了這項業務。
對裝修貸款,銀行自有苦衷。一般情況下,銀行要求客戶選擇實物抵押的方式。而消費者在申請住房貸款時已經把房子抵押出去了,銀行感覺沒有還貸保證,開展業務自然不夠積極。
消費者對裝修貸款熱情不高是制約裝修貸款業務開展的另一個因素。不少人覺得,貸款買房已經是一件不得已而為之的事情,連裝修也要貸款,心理上難以接受。對於銀行服務,消費者普遍覺得,辦理貸款時不僅手續復雜,而且有的銀行還要指定專門的裝修公司,這大大限制了選擇空間,影響了貸款熱情。
挖掘潛力加快發展
隨著一批批經濟適用房的竣工,越來越多的老百姓加入到買房的隊伍,裝修貸款業務有很大的潛在需求。加快發展裝修貸款業務,需要銀行、消費者、裝修公司等各方面共同努力。
不少銀行在開展這項業務時縮手縮腳,借用一位業內人士的話講,是心裡沒底。在國外,信貸消費體系已經比較完善,每個人都有完整的信用記錄,銀行可以很方便地調查借貸者的信用,然後決定是否給予貸款。而在我國,大多數人的信用記錄還是空白。因此,要加強社會信用體制建設,形成系統的信用評估體系,為銀行貸款提供必要的信息保障。
當然,加快推廣裝修信貸業務,還需要銀行改善服務水平,完善服務措施。在銀行或者裝修公司提供一條龍服務的同時,能否逐步放寬消費者對裝修公司的選擇餘地,適應人們裝修個性化的需求,讓消費者享受到更多的實惠。
此外,還要加大宣傳推廣力度,讓更多的人熟悉這項業務。消費者也要逐步轉變觀念,培養『有借准時還,再借不難』的貸款意識,結合自己的償還能力,方便、輕松地利用銀行貸款,裝扮自己舒適的新房。
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