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目前國內房貸保險的費率一般在0.5%左右,有的地方偏高,有的地方稍低。專家認為,目前的這種費率還有下降的空間。
中國人民保險公司財產保險部有關負責人認為,人保是國內較早開展房貸保險的,當時是摸著石頭過河。隨著房貸保險的進一步開展,經營管理水平不斷提高,自身管理成本降低,從人保一些分公司最近的保險費率有所降低來看,房貸保險的費率存在下降的空間。
一些保險業內人士認為,科學的費率應使該險種在較長時期內的保費收入與賠款支出加上營業費用相等,而從近幾年各地開辦房貸保險的情況看,其出險率相當低。住房貸款保險存在降低費率的空間。同時費率過高,也容易使得一些違規操作問題產生,如由於利益驅動,一些銀行和其他中介公司在辦理房貸保險中存在不合格代理和提取超額手續費等。
對外經濟貿易大學保險學系主任黃華明教授對記者說,目前國內房貸保險的費率一般在0.5%左右,而國外同種業務的保費要低得多,在北美和日本都不到0.05%。他說,盡管費率在市場上最終達到均衡是市場供需雙方長期相互作用的結果,同時保險公司由於開辦時間短,掌握統計數據不足,在制定費率時出於穩妥考慮會趨向於高估保費,但過高的保費會影響保險公司的經營安全。因為由於逆選擇的作用,風險低的人會趨向於不投保,使投保人構成中,高風險群體比例過高。保險公司提高費率,會使更多的低風險主體退出,形成惡性循環。
據了解,最近在上海、北京、杭州等一些大城市住房貸款保險的許多改變中,其中之一就是費率在原來的基礎上有所調整。上海在即將公布的新的個人抵押住房綜合保險條款中規定:將原來根據住房價格制訂保費改由消費者的貸款餘額決定,貸款餘額逐年下降,保險公司將計算利息因素,同步下降保費;在杭州,中國人民保險公司杭州分公司、太平洋保險公司杭州分公司經保監會批准,今年6月以來調整了保險費率,使之下降了20%左右;在北京,太平洋保險公司北京分公司自今年8月起實行新的個人抵押商品住房保險,保險費率分為6個檔次,比以前0.56%的固定費率有所調整。(劉詩平)
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