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21日,央行意外降息,這一貨幣動作,對老百姓可產生了不小的影響。揹負着沉重房貸的“房奴”們,因爲此次降息,房供可省出一筆不小數目的錢。除此,以前辦理的貸款,利息降不降?公積金貸款,利息咋降?昨日,大河報記者就市民關心的這些問題走訪了洛陽市住房公積金管理中心和銀行個人貸款中心,爲您一一解答。關鍵詞|公積金存貸款
貸款、存款利率相應下調
昨日,記者從洛陽市住房公積金管理中心瞭解到,22日以後,新發放的個人住房公積金貸款已經執行新的基準利率。
據介紹,調整後,5年期(含5年)的個人住房公積金貸款基準利率由原來的4.0%降至3.75%,5年期以上的個人住房公積金貸款基準利率由原來的4.5%降至4.25%。
同樣,個人公積金存款利率也進行了下調。當年歸集的個人住房公積金存款利率不變,仍爲0.35%,而上年結轉的個人住房公積金存款利率則由原來的2.6%降至2.35%。
此外,已發放未到期的公積金貸款,將從2015年1月1日起執行降息後的新利率,而今年年底前的這兩個月,仍需要按照舊利率繳納月供。
以40萬元20年期貸款爲例,降息前,按照4.5%的基準利率,需要償還本息總和60.7萬,月供2530元。而降息後,按照4.25%的基準利率,只需要償還本息總和約59.5萬,月供2476元。每月少還54元,利息總額減少1.2萬元。如果貸款已經辦理,那麼,11月和12月的月供仍爲2530元,2015年1月1日起,每月只需還2476元就可以啦。
關鍵詞住房商貸
降息後,可省出一筆不小數目的錢
昨日上午,中國工商銀行洛陽分行營業部個貸中心諮詢窗口圍了不少市民。工作人員告訴記者,從降息消息發出以後,中心的熱線電話就響個不停,都是諮詢貸款利率下調的問題。
洛陽市民樑蕊蕊站在窗口的外圍,認真地記錄着工作人員的解答。隨後,根據她看中的房子,她給記者算了一筆賬:總價77萬的一套大三居,按照首付20%,需要貸款62萬,選擇等額本息的還款方式,貸款期限爲30年。降息前,利率爲6.55%,每月月供3939元,需償還的本息總額約爲141.8萬。降息後,利率爲6.15%,每月月供3777元,需償還的本息總額約爲136萬。
“這樣算下來,每月月供少了162元,總利息少了近6萬元,省出了一部小轎車的錢呢。”樑蕊蕊說。
工作人員告訴記者,對於洛陽房貸一族來說,降息帶來的最實在的好處就是房貸壓力減輕,相當於在此前利率的基礎上打了九五折左右。
關鍵詞|已辦理商貸
明年1月1日,月供大多數可享降息政策
那麼,已辦理過貸款的市民能不能享受新的利率優惠呢?記者瞭解到,能否享受降低利率,主要依據市民跟銀行簽訂的貸款合同條款。
據瞭解,商業住房貸款相關約定主要有兩種,一種是定息,就是合同中條款約定定息,不根據國家利率變化進行調整,需執行之前規定的利率。另外一種是合同約定利率,可隨國家利率調整進行調整,貸款人可向銀行申請執行新的利率。
記者走訪發現,目前,大多銀行的貸款合同都約定了“房貸重新定價條款”,也就是說,大多數市民都能夠享受到降息後的新利率。“但是,按照條款規定,房貸降息調整要等到明年1月。”該工作人員介紹說,這就意味着,多數已經貸款成功的還貸一族,要到明年1月1日,才能少還一點月供。
降息後,利息總額減少,一部分還貸一族希望能提前還清貸款。據介紹,提前還貸有可能會交一定比例的違約金,市民需要細心瞭解自己的貸款合同,看合同上是否需要支付違約金和比例。此外,提前還貸收取違約金通常以“還貸是否滿一年”爲界,貸款不滿一年就提前還貸通常收取約6%的違約金;貸款滿一年的提前還貸,中行、工行、浦發等銀行均不收取違約金。
不過,如果您選擇等額本息的還款方式,且還款到中期,就沒有必要提前還貸。提前還貸,還款人每月的還款總額固定,但還款本金遞增、利息遞減。到還款中期以後,已經償還了大部分利息,如果此時提前還貸,還的主要是本金,並不能幫您節省利息。