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祥子看經濟
祥子,不是老捨筆下的車夫,而是一個喜歡冷眼看時事、歪嘴說經濟的財經記者。處女座的他雖非出身經濟科班,但對財經世界卻有著近乎癡迷的偏好,偶爾觀點出奇惹罵招恨,也只是微微一笑,下次繼續。
近日,關於銀行即將放開樓市限貸政策的傳言攪得房地產市場心神不寧,一邊是有鼻子有眼的各路消息,一邊是四大行語焉不詳的表態,真是令人糾結。
包括農業銀行在內的大型商業銀行針對此次傳言回應稱,『進一步加大房地產信貸投放力度,優先滿足居民家庭首套和改善型住房消費領域的合理信貸需求。』雖然上述表態看起來並沒有說出什麼實質性的信息,但仔細斟酌還是會發現,銀行對待房貸的態度已經放松。也就是說,此前市場傳言的『房貸還清就算首套』並非空穴來風。
然而,關鍵問題在於,銀行眼裡的所謂『改善型需求』,我們並不清楚具體是什麼意思。按照目前盛傳的消息,不管購房人名下有沒有房產,只要沒有房貸,購房即算首套,享受首套房的最低首付比例和貸款利率政策。如果這樣理解,那麼就等於宣判了限貸政策的名存實亡,對於一些已經完全取消限購的城市來說,不僅是第二套房,即使是第三套房也有可能被認定為『首套』。
此外,我們還有另外一種理解,那就是『認房不認貸』。也就是說,所謂『房貸還清就算首套』必須有一個前提條件,那就是『購房人家庭名下無房』。即購房人必須賣掉原有住房再購買新房纔算首套,那些保留原有住房的不能算在內。
很明顯,上述兩種理解方式存在天壤之別,前者的放開尺度要大很多,而後者纔是真正意義上的釋放『改善型需求』。何謂『改善』,通俗的理解,就是小房子換大房子,換後仍是唯一住房。當然,也有一些觀點認為,即使已經擁有幾套房產,再去購買幾百平方米的別墅也算是『改善』。盡管從文字上挑不出毛病,但有點辨別能力的人都能明白,這是在挑戰人們的認知底線。
客觀的講,目前的『認房又認貸』的限貸政策確實誤傷了一部分『改善型需求』,需要作出調整,但怕就怕改善型需求的概念被篡改,激發新一輪房產投機潮。