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“四大行將發佈政策:只要房貸餘額還清,都算首套房。”9月22日,這一消息開始流傳。一大型券商內部人士稱,上週五央行已經召集各大行開會,透露這一想法,目前正在吹風階段,預計該政策會較快出臺。
首套房貸鬆綁在歷史上曾經數次出現。而此次傳出消息的背景是,樓市8月數據10年來最差,46個限購城市,40個已經鬆綁限購,但作用有限。中原地產數據顯示,從9月前21天看,54個主要城市合計住宅簽約131947套,環比基本持平。此外,多個地方政府積極呼籲鬆綁信貸,如湖北本月出臺“鄂七條”,稱首套房貸利率最低可打7折。地方此舉是給市場信心,增加購房者救市預期,同時將穩增長的壓力轉移到銀行,給銀行施加壓力。
中原地產首席分析師張大偉分析認爲,後續銀行放貸政策鬆綁不可能是隻看貸款存量,事實上出現“房貸餘額還清都算首套房”的可能性不大。因爲如果按照這一口徑鬆綁,並不符合目前滿足首套自住房信貸的政策要求。張大偉預計,後續信貸鬆綁的主要口徑將是“認房不認貸”,即只要證明名下無房,就可以按照首套購房認定,只要證明名下只有一套,就可以按照二套申請。這樣的口徑符合目前政府對購房自住的調控思維,事實上也可以釋放、刺激一些自住和改善型需求。
上海易居房地產研究院副院長楊紅旭也認爲,如果房貸還清,仍持有一套或二套房,再購一套新房還能算首套的情況不可能發生。但房貸政策鬆綁是大勢所趨,若果真有房貸政策調整,則應主要支持首套房貸,尤其是普通住房。“認房不認貸”是穩增長、穩樓市與惠民生之舉。
據瞭解,目前監管層規定的首套房認定標準是“認房又認貸”。判斷首套房,要看家庭名下是否有房產、是否有房貸記錄,有其中任何一項即不能算作首套房。
據《21世紀經濟報道》
現行政策“認房又認貸”1
借款人首次申請利用貸款購買住房,如果在擬購房所在地房屋登記系統中,包括預售合同的登記備案系統中,其家庭已登記有一套或者以上住房的,再貸款購買的住房認定爲第二套或者以上住房。2
借款人已經利用貸款購買過一套或者以上住房,又申請貸款購買住房,也認定是第二套及以上住房。3
銀行通過查詢徵信記錄、居訪等訪問形式的調查,確定借款人的家庭已經有了一套或者以上住房的,再貸款也按照第二套或者以上住房來執行。