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河北邯鄲的這場樓市與93億民間借貸之間的危情,來得氣勢洶洶。
9月22日,邯鄲市一名參與地方金融形勢協調會的銀行人士透露,“政府方面召集我們,又提出了新一輪銀行信貸政策支持。”
“天天悽切,對長空晚,要賬初歇。家門獨飲無計。羣內相看淚眼,竟無語凝噎!……”一個債權人羣裏,自稱債主的“在水一舟”發出一首“雨霖鈴”,羣裏依然一片沉寂。
三個月了,這個羣體依然顆粒無收。邯鄲房地產市場的非法集資事件,卻在進一步發酵。
9月21日,新華網稱,當地政府爲了防止事態蔓延,通過對主城區有項目的141家房地產企業進行了一輪風險排查後,發現32家企業存在非法集資和高息吸儲行爲,涉及金額達93億元。
由此,當地政府組織13家工作組,進駐他們認爲存在重大風險的企業。根據當地政府機構排查,目前已經抓獲、或上網追逃人員逾百人。
同時,21世紀經濟報道記者從開發商、債權人、政府部門人士等多個渠道獲悉,捲入涉嫌非法私募的金額實際上遠超過政府機構統計的93億,房地產開發企業募集資金的模式不下五種。
層級化的借貸鏈條
“太多的人想不勞而獲,以前房地產市場好的時候可以通過房價上漲去對衝那麼高的利息,現在到將來房產都不再會有暴利,那些做非法私募的會一個個倒下。”一名在邯鄲及河北境內多處投資房地產的開發商說。這家企業在2010年,被地方政府招商引資而至。
根據他掌握的情況,邯鄲事件中,初始出現危機的開發商,基本源於自身的資金鍊問題。而後續爆發的房企危情,則“被整個大勢所牽連,受到銀行和民間借貸的擠兌”。
新華網稱,邯鄲當地公安機關不僅已經介入查處非法吸收公衆存款的房企涉罪嫌疑人,且對涉及非法集資的小額信貸、農業合作社等進行鏈條式排摸。目前已立案79起,抓獲犯罪嫌疑人94人,上網追逃43人。查封土地11宗、房產16處、已建和在建房地產項目5處、凍結7家公司的股權、查封鐵礦1處等。
“整頓非法集資的行動其實在去年下半年就開始了。”前述房產商告訴21世紀經濟報道,雖然他自身的企業未曾涉入這個敏感領域,但相當於被隔山震虎式受重創,銀行渠道的融資基本被堵死,兩筆共500多萬的續貸資金,已經三個月沒見發放,且無鬆動跡象。而且,這一區域的項目已讓信託等融資渠道望而生畏。
“企業被攪進去的越來越多,進而演變成一場集體跑路事件。”他感慨地說。根據同業反映,國家相關政策收緊銀行對開發商的融資渠道後,一些續貸的資金被陸續斷流。
“此外,我們被抽離的資金大概有600多萬,是兩名股東退股。”一名列入“問題房企”名單的房企股東張先生告訴21世紀經濟報道記者,兩名股東的資金實際上都是私募所得,背後層級化的借貸鏈條,起碼有三級以上。這讓該房企正在開發的一個項目,陷入僵局。
21世紀經濟報道記者從邯鄲市金融辦一工作人員處獲悉,近期,打擊處置非法集資依然是邯鄲市政府的主要工作之一。9月4日到10日,短短一週不到時間裏,邯鄲先後召開打擊和處置非法集資工作的會議,市長、副市長親自部署。
有媒體報道稱,有些開發商有十幾個賬戶,但是賬上只有十幾塊錢,不排除有些資金被轉移。
“金世紀”融資模板
21世紀經濟報道記者彙集多個渠道信息,目前比較典型的是邯鄲市卓峯房地產開發有限公司(下稱“卓峯房產”)和邯鄲市邯鄲金世紀房地產開發有限公司(下稱“金世紀”)兩個案例。
卓峯房產涉及的債權人羣不止一個,每個羣有2000來人。
債權人張女士透露了卓峯房產的融資方式。她在卓峯房產集資時投入12萬元,7月份本該返還部分本金卻遲遲未收到房地產公司匯款,於是來到公司辦公地點,發現人去樓空。
張女士也是受親友介紹參與其中,根據她瞭解,卓峯房產2010年面向社會集資,與投資人除了簽訂利息償還協議外,還簽訂分期返還本金的協議。投資人中少則投了幾萬,多則高達上千萬。月息從2分到3.5分不等,據說有更高的,但她並沒眼見。
“金世紀地產是邯鄲當地的標杆開發商,金世紀老闆傳聞跑路沒幾天,邯鄲其他集資企業也開始拒付利息、也不還錢。”一名給多家房開借貸的債權人金先生透露。
金世紀危機爆發的時間節點在7月上旬。首先是該機構針對投資者貼出的三則公告,分別是“暫時停止財務往來結算”、“進行債權債務審覈清理”以及“停止支付客戶商鋪拍賣押金、補償款和租金及前期利息”。
三則公告,被認爲是徹底引爆邯鄲民間集資借貸企業大規模違約的導火索。
工商資料顯示,金世紀註冊資本5000萬元,法人代表人爲高旗蘭。該公司融資鏈條上包含了信託融資、民間借貸、銀行信貸—這三個本該相互對流的資金池。首先銀行信貸池因政策因素而逐漸萎縮,於是企業擴大了民間借貸的資金池,而後者融資成本大大高過銀行渠道。這增加了企業融資壓力,根據市面資金借貸行情,月息2分起是必須的。
再者,樓市年初以來全國性的下行態勢,邯鄲也沒例外。
“特別三四線城市,即使城鎮化還在繼續,但需求基本飽和。”前述張姓房開公司股東分析,“現在房產已經是去暴利化了,有價無市,開發商如此高融資成本‘力撐’的時日自然不長。”
隨後,陸續傳出金世紀前實際控制人史虞豹(與現法人高旗蘭爲夫妻關係)捲款潛逃、資不抵債破產清核等消息。
一名政府相關協調小組的成員透露,金世紀集融資規模目前大致在30億元左右,其中來自民間集資借貸規模爲15億元,來自銀行和金融機構的借款應該在14億元。
同時,金世紀的融資模式也暴露出來。
銀行信貸環節,金世紀地產開始會有一些商鋪抵押,後來物業都抵押光了,甚至不少商鋪物業存在二次抵押、二次出售和抵押後出售等情況,乾脆就直接向投資者高息借貸集資。
金世紀地產分割商鋪供投資者認購的集資方式則一般是以5年計,合同期內,金世紀地產向投資者按年支付投資金額的20%作爲所謂的“資金佔用補償”,合同期滿金世紀地產許諾可靈活選擇是參與商鋪拍賣抑或退還本金。
而對於無抵押純借貸的投資者,金世紀地產則以內部員工介紹的形式引入投資者,月息通常在2分以上,實際年利息率已經達到24%左右,而更有部分投資者被承諾的月息在2.5分到5分不等之間。
“金世紀地產基本上囊括了邯鄲當地幾乎所有的集資借貸形式,高利息和高資金回報率,難知風險的投資者很難抵擋這樣的誘惑,所以捲入的投資者包括各行各業、各個階層。”
記者查閱到,目前市面上已售和在售的針對邯鄲金世紀地產發起了兩款信託產品。但介入的信託如何接盤金世紀的後續處置盤子,截至記者發稿時,對此尚未展開深入瞭解。