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上海財經大學不動產研究所副所長陳傑認為,公積金已經成為不少地方的『小金庫』,由其主導的『監督權』自然形同虛設,使得挪用很便利。比如,在寧夏檢察機關辦理的9起公積金領域案件中,半數以上都是利用職務便利,擅自放寬審查審批條件,各被告人申請貸款的手續均沒有購房合同(協議)書及首期付款憑證,還有部分貸款手續僅用了一張住房公積金貸款申請(審批)表,便將公積金款貸出。
同是『金融機構』在待遇上也是『土政策』,公積金中心的管理者心理容易失衡。常州市住房公積金管理中心副主任魏平就坦言,常州公積金為財政貢獻3個億,編制83個人,員工收入都是按照事業單位一刀切,自己相當於一個支行行長,行長收入180萬,自己卻連他們的十分之一也拿不到。既沒有物質獎勵,也沒有精神安慰,還要被地方政府指揮著乾活,這份油水外溢的差事確實對管理者自身素質提出很高的要求。 『不夠獨立,監管疲軟』成為業界專家對公積金資金安全運行的最大擔懮。『吉林通化公積金案』很具有說服力——十年間,群眾屢屢進行舉報,審計部門多次審計,並向通化市人民政府發送審計建議糾正函,要求加強對住房公積金的管理,強化監督檢查,嚴肅查處將公積金挪作他用或進行違規項目貸款的行為,並要求追究有關負責人的責任。但是,在此期間,經過一輪輪的審計和領導批示,車世剛等人均安然無恙。
伎倆頻出中介伙同非法騙提
記者在多地采訪發現,公積金中心近兩年針對非法套現行為普遍進行了提取制度上的改進,在一定程度上遏制了非法套取行為。然而,非法中介編制的套取地下網絡仍然活躍。
2013年,廣州市公安局刑警支隊搗毀了一個特大非法套取公積金犯罪團伙。房地產中介伙同出租屋管理中心人員、銀行工作人員,利用假房產證、假購房合同等幫客戶非法套取公積金,作案3800多起,涉案金額達6000多萬元。
這僅僅是非法公積金套取的冰山一角,在公積金騙提最瘋狂的2011年,廣州市僅查出的非法套取公積金案就達5196宗。
據了解,套取公積金主要通過偽造二手房交易、偽造婚姻證明和二手房兩次交易等三大伎倆。
記者在采訪中發現,在一些城市,二手房交易不備案,加上不同城市間房產信息沒有實現聯網,甚至有的城市憑備案合同在當地的房產網上也查不到購房信息,公積金中心面臨無法核查資料真實性的困境。
此外,一些城市公積金中心對於異地購房提取公積金的資料審查通過函詢的方式。部分公積金主任坦言,函詢的效率極低,而對於二手房的購房資料審核,一些城市也只能做到『確認該地址所在房屋存在』。
這讓偽造二手房交易成為了非法套取公積金的『重災區』。對比公積金中心核查信息動輒需要數個星期,在違法中介的幫助下,偽造成套二手房交易材料甚至只需要一天時間。
真購房、假結婚也是套取公積金常用手段。一個市民買了房子,然後他和某人假結婚,以購房的名義提取配偶的住房公積金。套取者提供真的購房手續,再依據購房者的信息,辦理相應假結婚證、假戶口簿,構建虛假婚姻關系,從而以配偶的身份提取自己的住房公積金。
另外,還有二手房兩次過戶。一些中介公司提供『無風險套現服務』,即提供的所有購房資料都是真實的,對於這種套現,中介收取的費用高達30%。 《經濟參考報》記者電話聯系了一家中介,其工作人員向記者詳述了操作方式:中介有一套小面積二手住房,套現者先與中介簽訂真實的購房合同,套取人持全套合法有效的購房手續提取住房公積金後,中介再將該房回購。該中介工作人員告訴記者,在房產證不滿五年的情況下,契稅、個人所得稅等稅率高達交易額的9.6%,兩次交易的總稅額更是接近20%,因此30%的手續費『已經很便宜了』。由於套取者同時可以提取配偶和直系親屬的公積金,中介表示,此項業務一般都是『全家辦理,可以一次性把家庭的公積金都提出來』。