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昨天下午,中國人民銀行官網發佈消息稱,央行副行長劉士餘12日主持召開住房金融服務專題座談會,要求商業銀行優先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求,及時審批發放符合條件的個人住房貸款。
銀行“房貸荒”自從去年下半年以來至今沒有放鬆的跡象。北京地區首套房執行基準利率已是最大優惠,二套房貸款利率至少上浮15%。專家指出,近期樓市量價齊降與銀行惜貸、消費者購買力下降有直接關係。
今天上午,多家銀行表示,將盡快根據央行要求制定細則。
央行要求
合理確定首套房貸款利率
官方消息稱,央行5月12日上午約談工、農、中、建、交等15家商業銀行負責人,研究落實差別化住房信貸政策、對進一步改善住房金融服務工作提出要求:一是合理配置信貸資源,優先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求;二是科學合理定價,綜合考慮財務可持續、風險管理等因素,合理確定首套房貸款利率水平;三是提高服務效率,及時審批和發放符合條件的個人住房貸款;四是有效防範信貸風險,嚴格執行個人住房貸款各項管理規定,加強對住房貸款風險的監測分析;五是建立信息溝通機制,對社會關注的熱點問題,及時給予迴應。
劉士餘強調,個人住房貸款壓單要控制,接單、審批後就要儘快放款。如果商業銀行在房貸規模方面有訴求,可以找央行幫助協調各行際間的規模。
市場背景
“不賺錢”導致貸款難利率高
國泰君安分析師邱冠華分析,利率市場化背景下銀行資金成本上升,房貸按揭業務銀行不怎麼賺錢,很多商業銀行雖名義上支持按揭,實際上已大幅收縮甚至暫停,導致近期社會怨言較多,故監管層督導召開了這次會議。
目前北京等一線城市的房貸發放情況比二三線城市略好,但仍難言寬鬆。平安、民生、花旗等銀行自去年年底以來停止了個人住房貸款業務,其他一些銀行不再接受公積金加商貸的組合貸,只做純商貸。利率低的銀行放款“蝸速”,審批後至少兩個月才能放款,放款快的銀行利率又比較高。
此外,近半年來建行、中信、招商、興業等銀行房貸政策調整頻繁,有些銀行的利率政策一個月內調整兩三次。記者走訪了幾家國有銀行和股份制銀行,只有建行和招商銀行表示大部分首套房申請人可以得到基準利率(6.55%/年),其他各銀行均需上浮5%(6.9%/年)至20%(7.8%/年)。
專家分析
存款增速放慢貸款投放受限
社科院金融研究所研究員易憲容指出,當前上海、杭州、重慶住房銷售之所以急劇下降,主要原因是銀行正在全面收緊個人住房按揭貸款。這就必然削弱住房買家的購買力,影響房地產開發商資金回籠,加劇房地產企業資金鍊斷裂。更爲重要的是使得國內房地產市場預期出現全面逆轉。
銀行之所以惜貸,不僅因爲房貸利潤低,更主要的是存款增速顯著放緩,限制了銀行貸款能力。央行數據顯示,4月人民幣存款減少6546億元,其中,當月住戶存款減少驚人的1.23萬億元,是此款項八年多來減少數額最多的一個月。
然而,個人住房貸款需求持續旺盛。《2014年一季度中國貨幣政策執行報告》顯示,個人住房貸款比年初增加4500億元,同比多增338億元,3月末增速爲20.4%,已連續11個月超過20%。
銀行表態
儘快根據央行要求制定細則
央行對個人住房金融的五條意見出臺後,平安銀行昨天率先表態,表示將會支持自住性住房的貸款需求,限制投機性住房業務,並將根據國家政策和銀行具體情況,隨時調整房貸相關政策。
今天上午,多家銀行的北京分行也表示將嚴格執行央行要求。中行稱,會盡快根據精神制定細則,中行首套房貸一直沒有停,二套貸款利率按照要求執行。中信銀行表示,房貸業務一直是消費金融中的重點業務,不會停貸。興業銀行表示,房貸政策由總行統一制定,一直以來都在按照差別化利率政策執行,央行意見不會對業務造成太大影響。
記者採訪發現,今天上午一些銀行支行的個貸經理都被集中到分行開會,不再接電話。某大型國有商業銀行的一位個貸經理表示,央行意見落地需要一個消化過程,購房人現在可以稍微等一等,等各銀行細則出臺後再申請貸款。(記者張品秋)