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近日,中信銀行在北京推出“房抵貸”綜合消費貸款,該產品通過抵押房產獲得融資讓客戶手中的不動產“動起來”。貸款額度最高可以達到抵押評估值的九成,期限最長30年。
據介紹,該產品通過抵押盤活房產,就能滿足按揭購車、裝修、教育、醫療、旅遊等家庭消費需求。貸款使用時辦理便捷,30萬元以下還可選擇刷卡自助支付,還款後貸款可用額度自動恢復。在中信辦理房屋按揭的客戶及房產抵押客戶、全款購買期房的客戶、無貸款現房客戶均可申請。
房產抵押
適用多種消費用途
據中信銀行總行營業部消費金融部介紹,“中信銀行房產抵押綜合消費貸款”(以下簡稱“中信房抵貸”),是通過向銀行申請房產抵押,獲得貸款,從而緩解客戶因在購置房產中投入資金過多,造成在其他消費領域捉襟見肘的尷尬局面。真正實現讓不動產“動起來”的經濟效應。
適用客戶選擇方面,在中信辦理房屋按揭的客戶及房產抵押客戶、全款購買期房的客戶、無貸款現房客戶均可申請這項產品。貸款可用來滿足個人及家庭裝修、留學、旅遊、購車等多種消費需求,貸款評估值高達七成,期限最長30年。
工作多年的小李準備貸款購置總價200萬元的二手房,由於是購買第二套住房,按揭貸款最多隻可貸80萬元。而且最近小李打算結婚,買車、重新裝修房間,可是囊中羞澀,爲此申請了“房抵貸”,不僅方便快捷的獲得了80萬元按揭貸款,還獲得了60萬元消費授信額度,滿足了全部消費需求。
手續便捷
一次申請額度循環
“中信房抵貸”以“一站式”消費金融服務作爲產品特色,具有一次授信,循環使用的便捷優勢。只要申請人將其名下的自有房產以最高額抵押形式向中信銀行申請綜合授信,審批成功後,在不超過授信有效期和可用額度的條件下,申請人即可多次循環使用貸款資金,
在具體業務流程上,該產品也充分考慮到客戶的辦理過程體驗。申請與審批流程環節,申請人只需一次提交審批全部材料,項下貸款不再單筆審批。從而大大提高了貸款的辦理效率。
陸先生年輕有爲,參加工作7年有餘就在行業內嶄露頭角,2009年在北五環買了一套兩居室的房子。2013年初,妻子懷孕後,岳父岳母也搬到了北京,在嚴陣以待準備迎接新生命的同時,原本還算寬敞的二室一廳就顯得擁擠了。於是他盤算着趕緊在其居住的社區再買一套房子,否則孩子出生後父母來就沒地住了。然而買房只是消費的開始,後期孩子奶粉費用、“尿不溼”費用,再請個月嫂,每月僅在孩子身上就至少消費8000元,而更大的花費是將來孩子的教育費用,每每想到這些,陸先生都倍感壓力。
爲儘快解決居住緊張問題,陸先生在決定在本社區購買一套二手房,在申請按揭貸款時,瞭解到了中信銀行“房抵貸”產品,終於爲他的煩惱找到了一個解決的途徑。
“先生,您準備購買的這套房子,我行將按照評估價值與交易價格孰低的原則來確定房產價值。然後根據您的資信情況,可給予您最高相當於房產價值九成的授信額度,授信期限最長爲30年。其中三成爲二手房按揭貸款,貸款期限最長30年,另外的四成及兩成分別爲專項消費額度和附加消費額度,貸款期限最長分別可達20年及3年。”中信銀行的客戶經理向陸先生解釋說。
一番介紹,令陸先生非常心動。“太好了,30年的授信額度,即獲得了按揭貸款,還有消費額度,從寶寶出生到上學的費用都有保證了,我還可以把這房子重新裝修,再換套傢俱,以後換車、旅遊也不成問題,生活品質也有了保障。”
中信銀行客戶經理:“這是當然的,您按月償還按揭貸款,那麼已償還的按揭額度就自動進入專項消費額度供你使用,專項消費額度是可以循環使用的。”
陸先生立即申請了中信銀行的“房抵貸”,買了房子並裝修一新,準備迎接新生命的到來。
附加貸款
滿足額外資金需求
除此之外,申請人如有更多的資金需求,還可向銀行申請額外附加貸款,經過銀行審覈與資質評估後,貸款額度最高可貸評估值的九成。而相比其他銀行七成評估值來說,這的確具有相當大的吸引力。
在北京工作的王先生說:“房子住了幾年,感覺裝修有些過時,想重新裝修一下,還打算換輛車,孩子也準備出國留學了,資金基本用於購買銀行理財、國債等投資品,手裏沒什麼錢了,爲了孩子留學其他計劃可能要推後了。”在得知中信銀行推出的“房抵貸”後,王先生便來到中信銀行諮詢了貸款的相關事宜,在得到工作人員的準確答覆後,王先生以名下的一套住房作爲抵押物,並提交了申請資料。很快銀行就覈准了王先生的授信額度,王先生申請使用了貸款換了新車,裝修計劃也啓動了,王先生高興地說:“房抵貸真方便,銀行給了九成授信,我可以換一套高檔傢俱了。”
2007年以來,在個人住房按揭業務的帶動下,中信銀行總行營業部的消費金融業務實現了快速發展,貸款餘額由2007年末的148億元增長至目前的470億元,在北京市場位居前列。
數據顯示,2013年1-9月北京地區生產總值13766.2億元,同比增長7.7% ,社會消費品零售總額6073億元,同比增長8.6%。中信銀行總行營業部消費金融部總經理王凱看好北京地區的市場前景,他表示,“中信銀行已將消費金融業務作爲自身轉型發展的戰略重點,截止2013年上半年,全行消費金融貸款餘額逾2452億元,增幅12%。新發放消費金融貸款高達540億元“。
據悉,下一步,中信銀行總行營業部將把“房抵貸”產品作爲新的增長點,實現消費金融業務的再次跨越式發展,力爭到2014年末使消費信貸規模突破550億元。