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晚報記者秦川報道
像逛淘寶、天貓一樣在網絡平臺“淘”筆錢、放個貸,正成爲一種新的理財流行。但在高利率的誘惑背後,近期頻發的民間P2P網貸平臺“跑路”事件則敲響了警鐘。
不久前,網絡借貸平臺“網贏天下”由於不堪擠兌壓力,宣佈永久停止服務。記者從知情人士處瞭解到,仍有近千名投資人的欠款未能收回,運營方則在尋求資金補窟窿。而業內受訪者認爲,此前淘金貸、安泰卓越、優易貸都曾爆發過捲款消失事件,目前政府監管小組已就上述狀況開展調查。
“網贏天下”4個多月就倒閉
根據各家平臺熱炒的概念,“P2P小額信貸”是一種個人對個人的網絡直接信貸模式,國內知名的有宜信網、人人貸、拍拍貸等。通過上述平臺,借款人可以直接發佈借款信息,而出借人在瞭解對方的身份信息、信用信息後,可通過網站直接與借款人簽署借貸合同,提供小額貸款,並獲得遠高於銀行理財產品的投資回報。
“這其實就是在美國比較有名的衆籌模式,通過社交網站向衆多用戶募集資金,再把這筆錢借出去,向中小企業或個人提供貸款服務,其中的利率差由平臺方和借款方分成獲利。”TMT分析師蘇哲表示,高回報的背後,也有着高風險。
不久前,吸引多方關注的網貸平臺“網贏天下”宣佈停止服務。這家今年3月底才成立的網站註冊資金爲2000萬元,可在隨後的4個月中迅速在網民間積累了7億多元的成交金額。可就在用戶們還期待着高達20%左右的年化收益率時,這家企業卻倉促宣佈“停止運營”的公告,表示暫時無法還款,令衆人瞠目結舌。
用戶陷“有借無還”窘境
網贏天下官方資料顯示,該平臺是由一家“準上市公司”所創辦,但這一點受到涉事用戶們的質疑,目前一些用戶已開始“人肉”該企業董事們的名下的詳細房產情況,爲維權做準備。
“本網站在業務運營過程中,由於運營不善及諸多因素造成了投資者的投資款不能按時提現。 ”網贏天下在一封公開信中說,一方面他們想盡一切辦法在籌集安排資金,另一方面積極向資金需求方催收欠款,努力尋找資金方進行重組。
一些用戶對上述語焉不詳的“運營不善”並不認同,記者獲悉,網贏天下資金鍊斷裂的主要原因是收到借款的企業無法按承諾還款。 “網站一度發行了很多金額很大的標的去吸納新的資金,試圖拆東牆補西牆,但窟窿最終還是沒能捂住。 ”據瞭解,目前仍有近千名用戶的借款未能收回,金額大約在2億元左右。
對於憤怒的用戶,網贏天下眼下只能通過承諾來逃避責任。 “一旦籌到資金,將首先用於安排償還投資者的投資款,每天將安排部分資金按可用餘額和提現凍結金額總和的比例償還投資者的欠款。 ”公開信稱。
監管機構已介入調查
在優易貸、網贏天下等平臺不斷倒下的同時,新的P2P網貸平臺仍在不斷出現。
“互聯網渠道聚集資金的成本很低,小額貸款實際利率在30%到40%,往往是傳統銀行不願或不能投向的領域,監管真空、槓桿不受限,這是吸引前赴後繼進入者的主要原因。 ”蘇哲說。
相比於高風險高收益的P2P模式,B2C類型的網貸平臺相對比較穩定。國內金融垂直搜索網站融360的CEO葉大清昨坦言,他們目前與P2P網貸平臺的合作非常謹慎。 “很多小微企業或個人用戶之所以去那些P2P平臺,是因爲他們不瞭解,其實憑自身條件也能在銀行拿到貸款。 ”
在業內人士看來,與銀行和金融機構直接對接的“垂直搜索平臺”模式目前更爲保險。比如,用戶若要申請1000萬元的經營貸款,可以快速查詢有哪些金融機構提供這種貸款,還可以詳細查看貸款條件,例如是否需要房產抵押、擔保以及知道放款時間、對比各家的成功度、貸款額度。利用這些透明的信息,申請者可以進行自主選擇。
在屢傳“跑路”的情況下,P2P網貸平臺的風險問題也被政府監管部門所關注。業內人士透露,目前主管部門已成立了“互聯網金融發展與監管研究小組”,上個月已低調前往上海等城市進行調研,行業標準有望儘快出臺。