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『十一』買房高潮即將來臨,若看上了心水房但又碰上難貸款,確實令買家心焦。
黃金月將至
買家心煩懮
記者巡城調查:『多家銀行停貸』的消息是否屬實
近日有報道稱,廣州地區有多家銀行已經暫停了房貸,而且以股份制銀行和城市商業銀行居多,而四大行則基本還在做房貸,但放款時間有所延長。受此影響,廣州二手房交易量應聲而落,同比下降兩成。業內觀點都認為,房貸利率『打折時代』將漸行漸遠。銀行房貸再度收緊的消息一時間令業界和購房者都陷入了焦灼與恐慌中。到底真正的市場狀況如何?記者本周以客戶的身份走訪和電訪了多家銀行,發現尚未有銀行明確表示『停止或暫停房貸業務』,但對於放款時間,多位銀行工作人員都坦言『無法確定』。本專題撰文:記者王雯倩
停貸屬個別放款慢很普遍
據建行廣州市天河支行個人貸款營銷中心的工作人員介紹,目前該行房貸業務如常,並未出現停貸情況,但首套房貸利率優惠已取消,『現在首套房都是按照基准利率,暫未上浮。』對於放款時間,該名工作人員以『要看客戶資質以及房產素質而定』作答,並未明確回應。
招商銀行天潤路支行的一位工作人員告訴記者,眼下招行的房貸業務仍是照常辦理,但放款時間需根據個案而定,且無首套房利率優惠,『招行從去年就取消了首套房貸利率下浮5%~10%的優惠,現在額度這麼緊張就更不可能了。』
除了上述兩家銀行外,記者還諮詢了工行、農行、農商行、廣州銀行、興業銀行等多家銀行的工作人員,其對外口徑基本為『房貸業務照常辦理,首套房貸無優惠』。而放款時間則各有長短,最短的大約3周可放款,最長的則坦言『有客戶7月申請,估計要11月纔能放款』。
與銀行業務往來密切的按揭人士向記者報料稱,部分銀行雖然對外統一口徑仍可辦理房貸,但在實際操作中受制於額度吃緊,已暫停或放緩房貸業務。億誠按揭總經理助理陳廣雄表示,『有銀行確實沒有房貸額度,例如郵政銀行、招行、平安銀行等,房貸業務幾乎暫停。還有就是農行、農商行,房貸額度也比較緊張,客戶等放款時間較長。相對而言,工行、建行、中行的房貸額度要寬松一些。』
眼下,中資銀行基本都沒有首套優惠,部分利率還上浮5%~10%。外資銀行如匯豐、花旗、渣打等,對資質好的客戶可打8.5~9折優惠,但要以具體審批為准。
有本地房企負責人向記者透露,今年6月份以來,『沒幾家能做房貸業務,我們都讓買家選擇四大行去辦理房貸了。』但到了8月份,國有銀行也出現房貸額度吃緊的情況,尤其到了8月中下旬,個別銀行甚至對客戶明說:『現在申請貸款,起碼要等到第四季度纔能放款。』
全國各大城市房貸均告緊
北京:國有銀行未受影響,個別股份制銀行出現遲貸以及房貸利率上調的狀況。
深圳:個人房貸『松緊』狀況和廣州大同小異,目前大行仍可受理房貸,而股份制銀行和其他中小銀行則普遍收緊,其中有銀行明確表示暫不受理。
南京:多家銀行暫停受理二手房貸款,對於一手新房貸款額度吃緊,放貸時間明顯拉長。
武漢:盡管還沒有銀行表明暫停房貸,不過額度已明顯趨緊,有銀行將首套利率上浮至1.1倍。
難貸款買房資金怎解決?
借消費貸購房?莫走偏門
每當銀行房貸額度收緊,市場上總會有『可用消費貸購房』的小道消息傳出。記者隨機撥通了一個號稱能在10天內放款的『快貸熱線』,電話另一端的『快貸專員』陳先生表示,他們公司可以幫助客戶辦理信用貸款或無抵押貸款,申請約30萬元的貸款,還款期約5年,利率為8.5%。當記者詢問此貸款可否用作購房時,陳先生則提出要視具體貸款金額,收取一定的『手續費』,『大家都知道這種貸款不能用作購房,但我們有門路幫您搞掂。』對於『手續費』的金額,陳先生則以商業機密為由並未透露。
對於屢禁不止的借用消費貸購房行為,億城按揭的陳廣雄表示,消費貸是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務,用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款,但並不包含購房。即便有銀行或金融公司可為購房者鋌而走險,其高額的利率和較短的還款期,也不是普通購房者可承擔的。『此類消費貸的還款期很短,通常纔三五年,還貸壓力較大。而且其貸款額也不過30萬~50萬元,對於房價而言其實是杯水車薪。』
有樓盤推『一年免息分期』
最近市內有部分樓盤向買家推出『一年內免息分期付款』方式。這種看起來頗有噱頭的付款方式其實早已有之,不過並不是所有買家都有資格享受這種優惠的。某樓盤銷售人員告訴記者,能享受的客戶要麼是企業內部員工,要麼是發展商的『關系客戶』。而且選擇了這種付款方式後,客戶就無法享受到樓盤提供的付款方式折扣優惠了,『總樓價會比一次性付款高,但低於按揭貸款的總價。』
發展商推出『一年內免息分期』付款方式,還為了留住受『限簽』和『限外』的客戶。對一些外地買家的一次性付款周期放寬至一年,以便等待連續繳交納稅或社保滿一年。
額度提早告急因上半年成交太猛
『停貸』可能持續到年底
令人不解的是,按照過往經驗,銀行房貸額度收緊往往出現在第四季度,為何今年下半年纔剛開始,各大銀行的房貸額度已陷入異常緊張狀態呢?
一家股份制銀行個貸部門的負責人告訴記者,除了有宏觀調控的因素外,今年3月前後因新『國五條』政策窗口期而導致的成交量激增,加之今年以來房價增長較快,促使銀行房貸額度在前兩季度放量過猛。於是房貸額度緊張就提前到第三季度出現了。
而在房貸額度收緊而市場需求依舊強勁的情況下,銀行提高房貸利率並根據收益高低來選擇放款先後便是預料之中的事情了。『現在,有部分利率上浮20%的二套房貸,要比基准利率的首套房貸更快放款。』一位國有銀行的信貸部工作人員表示。如沒有新的房地產調控政策出臺,專家預料本輪『停貸』風波將持續至第四季度。到年底,由於有新一年的房貸額度補充,房貸業務有望迎來新一輪放量。