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距離央行降息已近半個月時間,相比各家銀行存款的“利率戰”,各行企業貸款利率在折扣上“動作”較小。目前,本市多家銀行對多數企業執行的貸款利率仍在基准利率基礎上上浮20%——40%,部分銀行對少數評級高的企業能執行貸款基准利率或九折左右的下浮。但少有達到央行給出的貸款利率浮動的“八折下限”。而已簽訂貸款合同的企業,則需根據合同內容確定是否享受、何時享受下調後的基准利率。
貸款利率最高可上浮40%
本月7日央行宣布,下調金融機構各檔次貸款基准利率0.25個百分點,且將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基准利率的0.8倍。目前,本市各銀行對公貸款,期限為六個月、一年、一至三年、三至五年和五年以上幾種期限的貸款,基准利率分別為5.85%、6.31%、 6.4%、6.65%和6.8%。而如果銀行執行央行給出的“八折下限”,以上5種期限的貸款利率將分別降至4.68%、5.048%、5.12%、5.32%和5.44%。但據了解,目前多數銀行對授信額度較大的中大型企業多執行基准至上浮20%的貸款利率。而對部分授信額度低的企業僅能給出基准利率上浮20%——40%的利率。
雖然降息給企業直接帶來了貸款利率基數的下調,但現階段多數企業仍面對貸款“價低無折扣”的局面。以一家企業融資1年向銀行貸款100萬元計算,貸款利率為八折下限、基准利率、基准利率上浮20%和上浮40%,到期後分別支付的利息是4.68萬元、5.85萬元、7.02萬元和8.19萬元。也就是說,最高貸款利息是下限利息的近兩倍。
誠信企業有望享受利率下浮
雖然不同利率“折扣”後利息相差較多,但企業仍有可能“節省”出部分貸款利息。一家股份制銀行對公業務經理靳先生就表示,如果企業將代發工資、日常流水、銀行承兌匯票甚至法人個人存款等業務都“交予”銀行管理,貸款時利率上浮區間將有所縮減,最低能到基准利率上浮10%。而另一家股份銀行的貸款經理則表示,在銀行管理以上業務的同時,長期合作且授信金額和日均流水都較大的客戶,甚至可以享受利率下浮。但這類客戶在銀行的客戶佔比中相對很少。
部分銀行也會按企業所處行業給出貸款優惠。本屆融洽會上本市大連銀行行長劉毅就曾坦言,貸款對於銀行和合作企業來講,其實就是一種商品。“是商品就能隨行就市,也就是說優質的、有發展潛力的中小微科技企業,銀行完全可以做出貸款利率的下浮。”
國有銀行業內人士介紹,大銀行也有可能給出貸款下浮利率,但前提是綜合評級得到高分的企業。據了解,這種測評每個銀行的評分權重不同,但主要依據企業誠信和往期貸款還款情況。
此外,除了銀行給出的一定利率優惠,目前企業獲得較多的是政府的貼息。協盛科技公司是一家研制避雷工程的科技型企業,公司負責人劉璦表示,在企業辦理的200萬元一年期短期貸款就得到了科委的貼息支持。“貼息是按照30%、30%和40%分三步給出貼息。”劉璦介紹,這樣公司支出的實際利率可能在年息2%左右。
中長期貸款企業可享受新利率
據了解,在央行降息前已經得到銀行發放貸款的企業,如果在合同中簽訂了“重新定價期”,可以在到期後按照現有基准利率及銀行給出的上浮或下浮條件,進行利率變動。也就是說,一家企業在5月份以基准利率簽訂的貸款合同為期一年,且其中的“重新定價期”設為半年,如果央行11月前不再調息,那麼在今年11月左右就可以按照現行的一年貸款基准利率6.31%作為新的還款利率。屆時,如果企業貸款100萬元,一年中的利率支出將縮減1200餘元。
銀行業內人士介紹,目前多數在銀行辦理6個月或一年短期貸款的企業,如果合同沒有特殊說明可能會依舊執行降息前6.1%和6.56%的貸款基准利率。而中長期貸款中,合同往往會寫有央行利率變動後的處理方案,多數按季度還款的企業或可能在最近的還款期後進行調息。見習記者林單丹
(天津網-數字報刊)