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中國人民銀行2月8日宣布,自9日起上調金融機構人民幣存貸款基准利率,一年期存貸款基准利率分別上調0.25個百分點。這是中國人民銀行今年首次加息,也是2010年以來第三次上調利率。緊接著住房和城鄉建設部9日也宣布上調住房公積金存貸款利率。從2月9日起,五年期以上個人住房公積金貸款利率上調至4.5%,上調0.2個百分點;五年期以下個人住房公積金貸款利率上調至4%,上調0.25個百分點。這意味著目前已經進入加息周期,在這樣的情況下,房貸族的月供將會一步步增加,『鴨梨』也會一步步增大。
100萬貸款每月多還118元
加息後,有房貸壓力的市民最關心的就是月供將增加多少。因為大多數銀行對貸款者執行的房貸利率都是一年一調整,這次加息後,在今年2月9日之前辦理住房貸款的用戶將從明年1月1日起執行新利率。
以首套房貸款100萬元20年期限為例,在此次加息前月供為7396.98元,此次加息後為7514.72元,相差117元,貸款總利息由775275元增加至803533元,增加了28258元。而假如算上去年已實施的兩次加息,則累計增加的貸款額則更多。(見右表)
按揭公司專業人士宛玉敏表示,單純從本次加息而言,對市場影響不大,但是上調存款准備金率、加息、貸款利率優惠取消及房產稅等疊加政策對市場的影響將逐漸由量變到質變。購房者的觀望情緒將逐漸明顯。
公積金貸款同步加息,但優勢更明顯
商業貸款加息,公積金貸款也同步加息。2月9日,住建部發布了《關於調整住房公積金存貸款利率的通知》。其中規定,五年期以上個人住房公積金貸款利率上調0.20個百分點,由4.30%上調至4.50%;五年期以下(含五年)個人住房公積金貸款利率上調0.25個百分點,由3.75%上調至4.00%。
本次公積金貸款的加息,對於消費者並不會產生明顯影響。反而與商業貸款相比,其優勢則更加明顯。以目前夫妻雙方共同申請可貸最高額度80萬元來計算,若買家分20年等額本息還清,此次未加息前,使用公積金貸款正常利率下的月供為4868.95元,使用商業貸款基准利率下的月供為5796.25元;同時加息後,月供額分別增加到4975.24元和5917.58元。加息前後相比,兩種貸款之間的月供差距從927.3元增加到了942.34元,也就是說公積金貸款顯得更省錢了。
尤其在當前商貸趨緊,首套房利率8.5折,甚至部分銀行執行基准利率,二套房首付為六成的背景下,公積金貸款的利率更有優勢。 (詹青)
去年起歷次加息前後基准利率下房貸還款月供(等額本息)變化表貸款額:100萬元
年限/月供10年(120期) 20年(240期) 30年(360期)
去年未加息前11071.94元7129.74元5956.98元
去年首次加息後11172.49元7245.31元6085.81元
去年二次加息後11303.98元7396.98元6255.06元
今年首次加息後11405.74元7514.72元6386.59元