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打算申請住房按揭貸款的市民,現在要尤為注意個人征信記錄了,因為過去銀行會忽略不計的一些不良記錄,現在可能會成為拒絕放款理由。
『現在我們的個人住房按揭貸款不僅利率優惠在逐步收緊,貸款申請的審查也將更加嚴格。』本市一家股份制銀行個貸部負責人表示,貸款申請人的個人征信記錄、還款能力等方面,都是考察的重點。『額度緊張之下,我們肯定要「優中選優」。』
另一家股份制銀行個貸部人士舉例說明,如個人征信記錄裡有信用卡逾期還款的記錄,在過去,銀行對晚還一兩天、未還金額較小的行為可忽略不計,但現在這些問題都可能影響貸款申請。
人民銀行表示,個人征信系統沒有所謂『黑名單』。部分商業銀行根據自身掌握的信息,建立風險客戶監測系統,對系統內的高風險客戶實行嚴格的信貸審查政策,各銀行標准是不同的。商業銀行在審查貸款申請時,還要在准確判定個人身份的基礎上,全面考察個人的還款能力和還款意願。
采訪中了解到,銀行審批尺度更加嚴格,並非是不願放貸,而是『巧婦難為無米之炊』。
『從前年開始,就出現信貸額度緊張的趨勢了,但今年更加嚴峻。』銀行人士表示,現在監管部門不但嚴格控制各商業銀行的信貸規模,還從核心資本充足率、存貸比等多個指標來進行監管,各項要求綜合作用,讓銀行可用額度明顯減少。
此外,記者獲悉,當前監管部門還著重強調了差別化的信貸政策,『一些客戶為獲得貸款,會編造虛假的申請材料,我們銀行現在對個貸申請材料的審查更加嚴格,防止客戶使用虛假材料獲得貸款。』一家銀行相關負責人表示。
某商業銀行分行個貸部門負責人表示,現在更希望多接二套房貸的貸款申請。『從貸款安全角度考慮,首付比例高的二套房貸款風險要低於首套房貸;從銀行收益角度考慮,二套房貸利率比首套房貸高出許多。因此審批、放款時,二套房貸是優先考慮對象。』
但他也無奈地指出,二套房貸首付比例和貸款利率上調後,全行接到的二套房貸申請佔比較之前明顯下降。『首付和還款壓力的提高抑制了部分購房需求。』