|
||||
簡要內容:自央行1998年頒布《個人住房貸款管理辦法》以來,房貸險的強制投保制度延續了近8年。在此期間,市民到銀行申請房貸,必須購買指定保險公司的房貸險,然後貸款纔能順利獲批,對於申請房貸的購房者來說,這是一節『必修課』。銀行認為,房貸險是防范放貸風險的重要措施,如果房屋發生損毀,或者購房者無力還貸,保險公司可以代為履行還貸職責。
幾千元的保費,掏錢的是『房奴』,被保險人和受益人都是銀行,這樣不對等的『投資收益結構』,就是2006年以前房貸申請人必須強制購買的『房貸險』。其全稱為『個人抵押商品住房綜合保險』,是購房者向銀行申請貸款時,銀行為防范信貸風險要求貸款人購買的保險,由於出險率極低,『房貸險』曾經使各保險公司賺得盆滿缽滿。
近日,記者調查走訪了天津市多家銀行和保險公司,結果發現,曾是業內公認優質險種的『房貸險』,現在已無人問津。據平安財險天津分公司相關負責人介紹,從2006年國內各家銀行取消房貸險強制投保以後,本市房貸險銷售數量每況愈下,直至去年年底已達到『冰點』,曾經『霸王』已經變成了『雞肋』。
自央行1998年頒布《個人住房貸款管理辦法》以來,房貸險的強制投保制度延續了近8年。在此期間,市民到銀行申請房貸,必須購買指定保險公司的房貸險,然後貸款纔能順利獲批,對於申請房貸的購房者來說,這是一節『必修課』。銀行認為,房貸險是防范放貸風險的重要措施,如果房屋發生損毀,或者購房者無力還貸,保險公司可以代為履行還貸職責。
『幾千元的保費是筆不小的負擔,掏錢的是買房人,被保險人和受益人卻都是銀行,這樣很不合理。』受訪的『房奴們』無奈地表示,因地震房屋損毀、因失業不能按期償還貸款等都不在理賠范圍內,加之諸多具有爭議的免責條款,使得投保人在出險後獲得保障的幾率較低。
『我是2002年貸款買房,當時房貸險是強制投保,只能買了一份,現在提前還清貸款了,就把房貸險退保了。』『翻身後』的『房奴』吳先生對記者表示。市場的發展軌跡也驗證了吳先生的經歷,在各銀行取消房貸險強制投保制度前,銀行、保險公司和房產商之間利益環環相扣,不投保房貸險銀行就不放貸,地產商也不賣房,購房者一直處於『被保險』狀態。其結果是,房貸險並沒有因其多重保障責任而受到市場追捧,反而畫出了一條過山車似的發展軌跡。
光大銀行一位個貸部經理向記者透露,2006年各大銀行取消房貸險強制投保後,自己還沒有遇到客戶主動提出購買房貸險的情況,鑒於房貸險對於購房者而言肯定是一筆額外的支出,銀行工作人員只會口頭提醒一下,實際操作過程中真正主動投保房貸險的客戶更是鳳毛麟角。
記者在走訪中發現,由於多輪房地產調控政策的『組合拳』,大部分銀行對住房貸款的審核日趨苛刻,但是如果借款人購買了房貸險,貸款審核時會佔有一些優勢,於是,曾經被『邊緣化』的房貸險逐漸回暖。
『單一的房貸險已很難激起市民的投保熱情,保險公司可以圍繞房屋這一核心對象,對房貸險業務進行重新整合包裝。』業內人士分析指出,除了人身意外保障,房貸險可以將家庭財產保障的概念融入房貸險中,保障內容豐富了、范圍擴大了,老百姓纔會覺得物有所值,纔會掏錢購買。保險分析師趙瑩認為,在房貸險回暖的態勢下,保險公司可以通過創新,找出一條房貸險的可持續發展之路。(孟興)