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距離首套房七折優惠消失、普遍執行八五折利率以來只有幾個月時間,在信貸政策一再收緊的大趨勢下,房貸市場上又出現了微妙的變化,記者昨日從我省各家商業銀行了解到,不僅首套房貸七折優惠已經絕跡,就是八五折利率優惠也已經有幾家銀行悄然叫停,而一些沒有明確叫停的銀行,申請起八五折房貸來也已經非常困難,並且放款周期也在明顯加長。
記者采訪了解到,我省光大、浦發、招商、中行等幾家銀行已經明確首套房貸執行基准利率,已經沒有任何利率優惠。而建行雖然首套房貸仍可申請八五折優惠,但是一家支行的工作人員也明確對記者表示,『從上級行已經傳出口風,這樣的優惠隨時可能取消,所以想要貸款要盡快申請』。
而工行、農行、交行、民生的幾家銀行雖然仍然可以申請首套房貸八五折的利率優惠,但是工作人員都一再提醒記者,『申請八五折優惠是有條件的,沒有不良記錄、以及所貸款樓盤的一些情況都會影響能否批准八五折優惠』,只是在審核時把關較嚴,有的銀行審批時間有點長。
此前還有消息稱,由於各家銀行對貸款規模的控制,北京、上海等大城市一些國有大型銀行不僅取消了首套房貸款的利率優惠,甚至有的暫停房貸。據媒體報道,上海地區的國有大行中,中行和建行已經停發房貸;有的大型銀行則只保證保障房貸款和重點客戶貸款,暫停了部分分行的按揭貸款和對公貸款。而記者對我省的銀行采訪發現,我省房貸市場還沒有緊張到這種狀態,各家銀行的房貸業務仍然可以接受正常的申請。
-原因:貸款額度收緊 加息後再優惠或利率倒掛銀行的首套房貸為何悄然收緊?采訪中,記者發現,這次收緊與以往監管層政策約束不同,此次收緊更多的是銀行的自發行為。一方面,今年銀行業總體信貸額度維持高壓態勢,這也成為銀行收緊利率政策的主要原因,而春節後貸款政策很可能全面嚴格實施。另一方面,房價調控效果低於預期,雖然已經抑制住了房價過快上漲,但上漲的絕對值依然很高。此外,2011年的信貸供應肯定將明顯減少,相比2010年7.85萬億的信貸供應,預計在2011年調控肯定會繼續收緊。
此外,在去年年底的兩次加息,也使得打折房貸難以為繼,銀行繼續以低折扣房貸來吸引客戶不僅利潤空間太小,而且面臨的風險也進一步加大。
目前,5年期以上的人民幣存款基准利率為4.55%,5年期以上貸款利率為6.40%,如按照7折貸款利率計算,則實際貸款利率為4.48%,等於出現了利差倒掛的局面;而如果按照目前多家銀行普遍實行的最低8.5折的貸款利率計算,實際貸款利率為5.44%,比5年期存款利率也僅高出不到一個百分點,算上貸款的各種成本,銀行幾乎沒有利潤可言。
-算賬:50萬元房貸月供增加近300元利率優惠取消之後,對首次置業者的貸款成本增加不少。以央行去年每次加息25個基點來計算,首套房貸款利率從八五折恢復到基准利率相當於加息4次。
如果算一筆賬的話,以貸款50萬元,等額本息還款方式,還款期為20年為例,如果申請到8.5折利率優惠,利息為31.8萬元左右,月供3411元。如果不享受利率優惠,需支付利息38.7萬元,月供3698.5元。房貸客戶月供增加近300元。
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