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中線理財策略力求簡單購買偏股型基金為主
諮詢專家:民生銀行簡岑
案例:
廣州白領小林28歲,剛結婚不久,靠工資積蓄與『啃老』已在海珠區首付了一套78平方米的二手房,月供3500元。小林在事業單位工作,年薪8萬元上下,購買了各類基本保險。林太太27歲,是某外資企業的市場部人員,年薪10萬元上下。買房後,兩人積蓄所剩無幾。
請問如何理財纔能攢夠10萬元的壓箱底錢?
理財分析:
小林夫妻年收入18萬元,屬於城市中等收入的工薪家庭,總體投資原則可定為進取型。目前月供款佔據了月收入的23%;流動資產趨近於零。
由於國際經濟形勢變動,下半年的投資市場不確定性增強,且兩人並無迫切的消費與買房需求,建議采取進取偏向穩健的方式,積累10萬元流動資產。
理財建議
開源為先
小林家應該開源與節流並重。建議多控制旅游、娛樂、服裝等選擇性消費,具體建議如下表,可將兩人的月消費控制在3600元上下,加上供房款,每月需花費7100元,一年就是85200元。
結餘有限
買定投基金、分紅保險
小林家庭每月的收入結餘就是180000除以12-7100=7900元。數額中規中矩,比較適合投向1~2種投資方向,而不適合太過分散的投資。
對於小林這樣的年輕家庭,基金定投是不可或缺的理想投資方式,根據進取型理財原則應將大部分的資金購買定投產品。按照目前中國A股市場概況,選擇偏股基金較好,每年應可得到8%以上的收益率。
小部分產品可以以林太太的名義購買分紅型保險,既有穩定收入,又解決了外資企業保險品種配置不足的問題,收益率一般可達到3%以上。兩類產品的投資比例為7比3,綜合投資收益率則為6.5%,遠高於銀行利率,屬於進取類別。
理財結論:
一年攢夠10萬元
在此情況下,小林家的資金按照6.5%的年收益率積累。半年的工資結餘是7900×6=47400元,半年收益率是3.25%,半年後的總積累就是47400×(1+0.325%)=48940.5元;一年的工資結餘為7900×12=94800元,一年的總積累就是94800×(1+6.5%)=100962元,剛好超過了10萬元。由此證明從現在往後的一年內,小林將實現流動資產積累滿10萬元的『宏偉目標』。一年後,手裡有了10萬元,小林可再就當時形勢決定如何分配投資。
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