|
||||
近日,各行房貸政策趨緊,貸款利率上調的預期加重,很多客戶想趁加息之前盡量提前還款。提前還款真的是最佳選擇麼?面對加息預期,我們又應該如何進行房貸理財呢?
張小姐與嚴先生都是外企白領,去年2月份,也就是在相識4年後,終於讓愛情有了一個歸宿——他們在中德住房儲蓄銀行申請了金額30萬元、期限20年的貸款,買下一套小戶型商品房,為了方便還款他們選擇了等額本息還款方式,每月還款約1842元。職場上打拼多年後,目前兩人月收入近萬元,年底都會有雙薪。考慮到央行可能上調利率,他們想把一年多來攢下的5萬元存款用來提前還款。不過,是否有更為合理的選擇呢?對於這個問題我們詳細諮詢了中德住房儲蓄銀行的房屋信貸精算專家。
專家建議他們選擇中德銀行『存益豐』A款產品1份(合同額為10萬元),將准備提前還款的5萬元存入該住房儲蓄產品,兩年後達到住房儲蓄貸款條件,可以用3.3%固定低息的住房儲蓄貸款來替換原按揭貸款,存款、利息收入和政府獎勵還能用來提前還款,不僅節省了利息支出,還鎖定了固定低利率,降低了還貸壓力。
下面專家給出了『置換方案』和『提前還款』的詳細比較結果(附表一):
可見選擇『置換方案』比『提前還款』節省了將近一萬元,同時獲得存款利息480元和政府獎勵1441元。值得一提的是,如果一年後央行基准利率調至2007年底的7.83%,嚴先生在中德銀行的貸款仍按基准利率的7折5.481%執行,『置換方案』利息總支出為138496元,比『提前還款』節省更多,約16516元。
此外,如果嚴先生夫婦每月除去生活所需,仍有結餘,專家還建議他們選擇其他住房儲蓄產品,比如『流金歲月』,每份『流金歲月』產品合同額為10萬元,每月存款1800元,存27個月,第28個月存1400元,達到住房儲蓄貸款條件後再次置換原按揭貸款。這樣,比采取攢足一萬元就去提前還款的方式,可以節省14619元。如果央行上調利率,那麼節省的利息支出將更多,並且該款產品目前是免服務費的。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||