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昨日,市住房公積金管理中心負責人現場接聽『百姓民生熱線』,為市民解讀住房公積金管理的相關政策,並通過與商業銀行個人住房貸款對比,指導市民如何利用個人住房公積金貸款低利率、免個稅這兩大優惠政策,在購房時最大限度地省錢。
兩大優惠減輕購房負擔
1.利率比商業貸款低
目前,商業銀行個人住房貸款利率雖實行下限管理(即相應期限檔次貸款基准利率最高下浮30%),但住房公積金貸款利率仍保持低利率的優勢,比下浮後的商業銀行個人住房貸款年利率低0.288個百分點。因此,同樣的貸款金額和年限,個人住房公積金貸款與商業銀行個人住房貸款相比,能節省不少利息支出。
以貸款50萬元、貸款年限30年、采用等額本息還款方式為例,商業銀行個人住房貸款按基准利率計算月還款為2978.49元,30年總還款1072256.4元,支付利息總額572256.4元,而個人住房公積金貸款的月還款2349.76元,30年的總還款為845913.6元,支付利息總額345913.6元。與商業銀行個人住房貸款相比,個人住房公積金貸款每月能少支付628.73元,30年共節省利息支出226342.8元。如果商業銀行個人住房貸款按基准利率下浮30%計算,月還款為2432.85元,30年總還款875826元,支付利息總額為375826元,個人住房公積金貸款每月能少支付83.09元,30年共節省利息支出29912.4元。
2.可減免個人所得稅
據了解,使用住房公積金貸款購房不僅節省利息,還可減免個人所得稅。相關政策規定,個人支付的住房公積金貸款利息可從每月個人工資、薪金所得的應納稅所得額中減除,免征個人所得稅,商業銀行個人住房貸款則不具有這項優惠。如:某職工月薪4000元,按規定每月應繳納個人所得稅175元。如果該職工有一筆金額50萬元、期限30年的住房公積金貸款,按照首月還款利息計算,那麼該職工當月應繳個人所得稅僅為19.38元,可以免稅155.62元,30年內總一共減免個人所得稅支出29615.05元。
兩種途徑方便償還貸款
據市住房公積金管理中心負責人介紹,市民辦理個人住房公積金貸款後,還款時可選擇委托提取或餘額衝貸兩種便捷還款方式。所謂委托提取,就是指職工償還完當期個人住房公積金貸款後,委托貸款銀行和住房公積金管理中心按照職工的還款額從職工及配偶住房公積金(含補充住房公積金、按月住房補貼)賬戶提取相應的金額到職工公積金龍卡儲蓄賬戶中,用於下一期還款,避免以往職工還款後要往返於貸款銀行和公積金管理中心辦理提取住房公積金手續的繁瑣。
此外,市民提前還貸時還可以使用賬戶中的餘額衝抵相應數額的貸款。凡是在建設銀行辦理個人住房公積金貸款且正常還款的職工,均可申請提取本人及其配偶住房公積金(含補充住房公積金、按月住房補貼)賬戶餘額提前償還個人住房公積金貸款。市民應當注意的是,餘額還貸額度不得超過住房公積金(含補充住房公積金、按月住房補貼)賬戶餘額與剩餘貸款本息的低值,且提取後上述各賬戶餘額均不低於1元。
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