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到期一筆放一筆
取消利率優惠也許對市場來說早已是預料中事,但對房地產市場影響更大的是還是信貸資源的緊張。
不過某銀行相關負責人表示,個人住房貸款已經變成雞肋。若考慮人工成本等因素,7折貸款利率對銀行來說幾乎無利可圖,因此導致銀行現在審批很嚴,甚至不放7折優惠的貸款,把有限的額度放到別處增加資產效益。
25日起,存款准備金率再度上調0.5%,這是央行今年第二次上調國內存款准備金率。業內人士表示,由於央行收緊流動性,以及監管機構上調資本充足率,現在很多中小商業銀行對信貸投放卡得非常緊,不敢再輕易增加風險資產的比重。1月份的突擊放貸,很多分、支行全年的額度被擠佔掉了,現在只能是當天空出額度再繼續放款。
『這大大加大了住房貸款審批的難度。』某銀行業內人士指出,由於分行信貸額度緊張,行領導一般會『騰籠換鳥』,要求將空出的信貸資源向公司類優質客戶傾斜。從銀行盈利的角度來看,現在公司類貸款基本維持在基准利率的水平,甚至個別溢價能力較弱的民營企業,銀行還要將貸款利率上浮10%左右,但是反觀住房按揭貸款,利率20%左右的下浮,這顯然不利於商業銀行擴大息差,改善其自身的盈利水平。
上調利率『避險』2009年以來,信貸資金大量進入房地產市場,加速了樓市的回暖。現在房地產市場信貸投放在總體信貸中佔據近3成的比例。其中,從去年以來,居民戶中長期貸款增加2.04萬億元,佔全部新增貸款的比重約19%。此外,去年以來,月度新增居民中長期貸款基本保持上漲的趨勢,在新增貸款中的比重在持續擴大。
而根據國際經驗看,隨著一國銀行貸款在房地產業集中度的增加,特別是銀行的不審慎行為和衝動放貸,會導致其中蘊含的金融風險逐漸凸顯;房價逐漸攀昇產生房地產泡沫的過程中,往往會導致銀行不良貸款的同步上昇。
而在2009年底,監管機構已經要求銀行對2008年11月1日到2009年10月30日發放的房地產授信業務進行排查,消除風險隱患。而今年一季度銀監會召開的經濟形勢分析會上,對於房地產信貸增長背後所蘊含的風險也是『著墨最多』。分析人士表示,這可能與商業銀行內部進行的壓力測試結果不容樂觀相聯系。
中國證券報記者了解到,像中行、建行等房貸業務佔比較高的國有大型商業銀行,已經開始適當壓縮房貸業務比重了。某中行人士告訴記者,現在一線城市的房地產泡沫已經比較明顯,為了防范可能的風險,該行更為看重二、三線城市的房地產市場業務拓展。
隨著大行對房地產市場的收縮,某些股份制銀行卻對房地產行業表示出了一定的興趣。某股份制銀行個貸部負責人直言,今年全行將房地產貸款作為業務拓展的重點。『國有大型商業銀行的適當退出,正好為中小銀行的進入創造了市場空間。』
他說,此前我行房地產貸款只佔到了貸款比重的10%左右,全行准備利用這個機會搶佔市場份額。對於房地產市場中所蘊含的風險,該負責人表示,『現在銀行也是走一步看一步,如果兩會後,房地產市場真的出現調整,我們的年初計劃也會隨之改變。』
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