|
||||
王先生,45歲,孩子上高中。
夫妻年收入20萬元,每月開銷4000元,現在租房居住,每月房租2500元。目前有股票20萬元,基金80萬元(其中股票型基金1成、債券型基金4成、貨幣型基金5成)。
理財目標王先生希望通過將手中資金合理配置,達到收益穩定、風險小、穩定性好,特別是流動性好的理財目標。有買房的想法,但是考慮到現在的樓市情況,准備再等一等。
理財分析該客戶家庭處於成熟期,有一定的積蓄。家庭償債能力較強,沒有負債。應特別關注投資收益,同時提高風險防范意識。
王先生目前有股票20萬元,對於王先生要求的收益穩定及風險要小的要求不符合,但是從股市中『割肉』的想法也有些唐突,因此目前不建議把股票折價拋出,等市場轉好再拋出不遲。
理財建議王先生不適宜高風險投資,故不推薦投資股票。現將投資品種重新整合如下:
①嘗試基金組合投資,提高收益,分散風險。可選擇投資前景好、管理能力強的基金品種,由專家負責投資方向、對象的運作,選擇收益相對較高以及適合長期投資的金融品種,可作為購房和教育基金的積累。此外,可以嘗試做基金定投。
②投資國債。國債信用等級高,預期收益穩定且高於儲蓄。此外,還可用於質押貸款,流動性較強。
③儲蓄投資。儲蓄存款是應付突發事件、緊急支付的必要手段。將投資、消費後的剩餘資金采用零存整取方式進行強迫儲蓄,對於財富積累非常重要。
王先生打算延緩買房,這樣做未嘗不可。建議先觀察房屋價格的變動,等待價格符合自己的心理預期時,可選擇貸款買房。每月的還款額和租房費用差不多,不會降低生活的消費質量。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||