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二套房貸款政策究竟會不會調整?會怎麼調整?房地產界人士都很關注。
就在去年央行和中國銀監會聯合發文提高二套房貸款門檻的時候,不少專家就認為,這抓住了控制房地產問題的關鍵。因為這個政策規定,以家庭為單位,不論第一套住房貸款是否還清,只要從銀行貸款買過房,再次貸款都算第二套,都要提高首付比例和貸款利率。這樣的政策正是抓住了房產投資者、投機者的要害,遏制了房價炒作。
在很多銀行業人士看來,普通購房者根本沒有能量左右房產價格,能夠讓房產價格不斷上漲的,只有那些大大小小的投資者。由於之前金融政策的寬松,很多人利用銀行資金,造成市場供不應求的假象,推動房價一步步上漲。
在2007年9月之前,很多銀行都推出了增值貸、循環貸等業務,並為爭奪客戶正面交鋒。這類業務就是將原有房產增值的部分貸給借款人,用途不限,很多人將這部分資金再次投入了房地產市場。
『第一次購房貸款50萬,心理壓力很大,一個星期都沒睡好。』一位在深圳工作的女士曾告訴記者,但一年多之後,銀行告訴她房子昇值了,可以將昇值部分貸款出來購買別的房子。通過這樣的方式,這位女士購買了4套住房。
房價上漲,銀行、投機者都受益,但當房價下跌時,房產投機者很可能斷供,風險就轉移到了銀行。而在房價下跌時,銀行沒有辦法處理抵押的房產。美國次貸危機根源就在於此。
正是因為大洋彼岸的次貸衝擊,央行、銀監會聯合推出了著名的『二套房政策』。
該政策一經推出,很多地產、金融界人士就認為中央拿出了殺手?。從市場的反應看,從該政策出臺,房地產市場的預期似乎一下改變,市場交易忽然冷清了,明折暗折降價樓盤大量出現,開發商資金鏈越來越緊張。受到市場交易影響,土地市場業進入蕭條,各地出現土地流拍、低價拍賣的情況。
很多地方政府坐不住了,政府救市成為熱點話題。先後18個省市拿出救樓市的措施,被指土地財政收入因樓市不景氣而銳減。
終於,央行也拿出了救市政策。
在很多普通人看來,房地產市場的調控遠沒有讓人滿意,金融政策怎麼就松動了?
從以往對房地產市場的態度來看,央行一直非常謹慎,出臺的政策也較為嚴格,但此次的曖昧態度讓人琢磨不透。
『人民銀行這次的調整,來源於最高決策層經濟政策的變化。』社科院金融研究所副所長王松奇說,由於整個經濟增速已經放慢,最高決策層已將扶持實體經濟作為最主要的任務,控通脹不再成為最主要的任務,保經濟增長成為當前的重中之中。
王松奇告訴記者,一家銀行的分析數據顯示,今年全國房價平均下降24%,開發商的資金鏈非常緊張,如果出現問題,商業銀行將會因此出現大量呆壞賬。人民銀行出臺政策顯然是要救經濟衰退的火,自然要對房地產市場作出一個回應。而中國銀監會顯然更多考慮的是金融風險。
爭議二套房政策在很多開發商看來,廢除二套房貸款政策纔是解救房地產的辦法。很多人在多個場合都這樣的呼吁。但在一些專家看來,二套房貸款政策絕對不能松動。
知名學者易憲容就在其博客上明確表示,放開二套房貸款政策,就是在制造金融風險。
『放開二套房貸款政策,表面上是為了中國經濟增長的放松,但實質上,是讓國內房地產市場重新回到炒作投機盛行的市場,讓全國人民為吹大的房地產泡沫或金融危機買單。』易憲容說。
易憲容認為,我國住房按揭政策是世界上最寬松、也是最不完善的。很多進入房地產市場的人連次級信用都沒有,卻可以買不止一套住房,是利用中國住房按揭制度缺陷制造銀行的風險及金融危機。
面對新的購房信貸政策,中國社科院工業經濟研究所投資與市場研究室主任曹建海在接受媒體采訪時表示,現在的政策把銀行跟房地產更緊密綁在了一起,意味著現在的房屋貸款面臨著更大的風險。
『現在絕對不能走通過購房來擴大內需的老路了。』
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