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根據央行規定,從10月27日起,將商業性個人住房貸款利率下限擴大為貸款基准利率的0.7倍;最低首付款比例調整為20%。昨日是房貸新政執行第二日,農行、建行率先出臺了房貸細則。
昨日記者獲悉,農行廣東分行已經收到總行相關細則,但分行還要根據廣東當地的情況制定具體的操作措施,爭取11月1日前下發到各支行。據其他媒體報道,建行四川、青島等地已經接到總行相關細則,但建行廣東分行有關人士表示,截至昨日廣東地區還沒有收到通知。廣東中行、工行、招行、光大、民生等銀行也表示,目前還尚未收到總行的相關細則。
根據農行總行細則,對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款需求,在貸款利率和首付款比例上按優惠條件給予支持,最低首付款比例為20%;貸款最低執行利率調整為同期同檔次基准利率的0.7倍。
但是,借款人購買非普通住房的,即使是首次購房,首付款比例原則上不低於25%;借款人購買非自住房的,首付款比例一律不得低於30%,購買非普通住房的,貸款利率原則上不下浮;嚴格控制對借款人一次性申請多筆個人住房貸款發放貸款。
昨晚11時發稿時,北京傳來消息,農行昨晚從其網站上撤下了房貸新政細則。農行市場部稱:『該細則有些細節還要改動,監管部門已將掛在農行首頁上的相關文章撤下。』記者隨後打電話諮詢銀監會相關負責人,該負責人表示沒有下達過指令,不清楚是什麼情況。有業內人士坦言,新政策『很難把握』,還得再看看。
房貸細則首次購買普通自住房和改善型普通自住房:最低首付20%;貸款最低執行利率調整為同期同檔次基准利率的0.7倍。
購買非普通住房的:首付款原則上不低於25%;借款人購買非自住房的,首付款比例一律不得低於30%。
存款利率>貸款利率告別提前還貸央行將首次按揭買房的貸款優惠利率由原來的0.85倍下調到0.7倍後,銀行的存貸差進一步縮小,利潤空間將受到不小的擠壓,這是銀行業內人士始料不及的。
以目前5年期以上貸款的基准利率7.47%計算,享受7折後的實際利率為5.229%,而現行5年期存款基准利率為5.58%,出現了『存貸利率倒掛』。有銀行人士舉例說明,假設客戶有100萬房貸餘額且已有100萬閑散現金,如果利率5年內不調整,那麼客戶不提前還貸,而是將資金存入同一銀行,5年後其利息總收入接近27萬,而支付的貸款總利息僅為14萬,因此以前經常出現的『提前還貸』潮將成為歷史。
銀行業普遍認為,雖然新政是鼓勵自住購房需求,但將首付比例從原來的三成降到二成,利率又打折,不僅壓縮了銀行的利潤空間,也加大了銀行的風險。信息時報記者袁峰喬倩倩
『改善型普通住房』如何界定?
參考標准可能是首套住房低於144平方米
『改善型普通住房』如何定義?農行廣東分行上述負責人表示,總行的公告中並沒有明確界定,但分行可能會在面積上做個界定,但這個界定標准會在不同的城市有所區別,如在潮州160平方米的住房就被界定為普通住房,而在廣州這個標准則不可能,目前,廣州地區對『改善型普通自住房』的參考標准可能是首套住房低於144平方米。一旦該標准確定下來,那麼市民在購買第二套住房時,如果首次購房面積小於144平方米,則二次購房(豪宅、商鋪除外)也可享受首付二成、貸款利率7折的優惠。首次購房大於144平方米,首付原則上不低於25%,利率原則上不下浮。
利率打七折貸款63萬少付6萬息農行細則重點明確了新政出臺前個人住房貸款的利率調整,從明年1月1日起,對初始貸款發放金額在30萬元(含)以上、原執行利率為同期同檔次基准利率0.85倍的貸款,貸款利率自明年1月1日起自動統一下調為同期同檔次基准利率的0.7倍。
按此規定,假設王某今年1月1日購買一套90平方米的住房,總價90萬元,首付三成,按揭15年,如果按照等額本息還款計算,截至今年底王某支付利息39257.62元。從明年1月1日起,其貸款利率下調為同期同檔次基准利率的0.7倍,那麼剩下的14年他可以省下利息6萬元。
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