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2008年9月末,我國境內商業銀行(包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行)不良貸款餘額1.27萬億元,比年初減少30.2億元;不良貸款率5.49%,比年初下降0.67個百分點。
雖然整體不良貸款水平持續『雙降』,但各大類銀行之間已出現『苦樂不均』。截至9月末,國有商業銀行不良貸款餘額出現反彈,農村商業銀行、外資銀行不良貸款出現餘額和比例的雙昇。
值得關注的是,如果以季度環比情況來看,在三季度,國有、股份制、農商行、外資銀行等類型商業銀行的不良貸款餘額均出現不同程度的反彈,國有商業銀行以142.1億元居首,股份制銀行也出現0.5億元的微昇;而僅城市商業銀行板塊『獨善其身』。
『雙降』步伐放慢不良『雙降』曲線出現拐點,而國有商業銀行正在經歷這一變化。
一券商分析師表示,從已公布三季度財報的工商銀行(行情股吧)和建設銀行(行情股吧)的資產質量來看,不良貸款『雙降』的步伐似乎放慢。
截至9月末,工行不良貸款餘額為1048.81億元,比上年末減少68.93億元,不良貸款比率為2.37%,較上年末下降0.37個百分點。但與二季度比較,今年三季度工行不良貸款餘額僅下降2.55億元,不良貸款比例下降0.04個百分點。
無獨有偶。與二季度相比,三季度建行不良貸款餘額下降4.24億元,不良率下降0.04個百分點。這與前三季度,建行不良貸款餘額下降66.33億元、不良率下降0.43個百分點的表現相比,遜色許多。
窺一斑而知全豹。今年二季度,國有商業銀行不良貸款餘額較年初減少117.8億元,成績雖然喜人。但是以季度環比來看,二季度國有商業銀行不良貸款餘額較一季度末增加98.1億元。
進入三季度,國有商業銀行的不良貸款餘額環比再度反彈142.1億元。在對衝一季度比上年末下降215.9億元之後,國有商業銀行在三季度末交出了不良貸款餘額比年初增加24.3億元、不良貸款率下降0.70個百分點的成績單。
相對於國有大行,股份制銀行不良貸款繼續保持『雙降』。
截至9月末,股份制商業銀行不良貸款餘額731.6億元,比年初減少128.7億元,不良貸款率1.59%,比年初下降0.56個百分點。
從季度環比的情況來看,股份制銀行不良『雙降』的步伐在今年一、二季度持續加快。今年一季度,股份制銀行不良貸款較去年四季度減少11.8億元,二季度環比再度減少117.5億元。然後到今年三季度,環比『雙降』的步伐停止,當季股份制銀行不良貸款餘額比二季度末增加0.5億元。
可以佐證的是,民生銀行(行情股吧)三季報顯示,9月末,該行不良貸款餘額為77.34億元,比上年末增加9.61億元,其中,三季度比二季度增加3.44億元;不良率為1.22%。
而深發展雖然實現不良『雙降』,但三季報顯示,該行1-9月份,關注類貸款較年初增長了2.12億元。
銀監會的統計顯示,農商行、外資銀行出現不良貸款餘額和比例的雙昇。9月末,農村商業銀行不良貸款餘額208.8億元,比年初增加78.2億元,不良貸款率4.44%,比年初上昇0.47個百分點;外資銀行不良貸款餘額39.0億元,比年初增加6.8億元,不良貸款率0.50%,比年初上昇0.04個百分點。
農商行的問題也來自於三季度,當季不良貸款餘額比二季度增加86.8億元,一舉打破前兩季度不良雙降的『金身』。
獨善其身者為城商行。9月末,城市商業銀行不良貸款餘額500.8億元,比年初減少10.7億元,不良貸款率2.54%,比年初下降0.50個百分點。然而,三季度城商行的不良貸款餘額僅比二季度減少1.1億元,令人對其後續表現感到擔懮。
危險的『時滯』反應一位大行研究人士稱,一旦實體經濟的基本面吃緊,必然會影響到商業銀行的資產質量。
然而,經濟增速下滑的勢頭並不立刻體現在銀行資產質量的變化上。前述券商分析師稱,如一些周期性的行業,如企業、消費、固定資產投資等,這些行業的企業出現產品庫存積壓等現象,相關的銀行貸款質量並不會立即惡化。
但這位券商分析師表示,誘發商業銀行不良貸款反彈的,主要是一些周期性行業,以及出口導向型的中小企業(行情股吧)。
10月中旬,一家大型上市銀行召開內部會議強調,要密切關注宏觀經濟形勢變化,增強前瞻性、預見性,防范信貸風險;要密切關注公路、電力、鋼鐵、房地產等與宏觀經濟變化密切相關行業貸款客戶。
在行業方面,『除公路貸款出現不良外,其他行業的貸款質量穩定。』10月27日,某大型銀行安徽省分行人士告訴本報記者。
以工行半年報來看,上半年,在該行境內公司類不良貸款結構中,建築業、交通及物流行業的不良貸款出現餘額和佔比的雙昇,租賃和商務服務業的不良貸款餘額出現增加。同期,在工行不良貸款行業佔比中,居前的分別為零售、批發、餐飲業7%,制造業6.36%,房地產業2.43%。
深發展的三季報顯示,房地產業以10.72%的不良率高居該行所有行業貸款之首,其次為商業9.72%、交通運輸、郵電4.95%、制造業4.58%。
而對於房地產業,上述大行表示,特別要高度關注房地產開發企業因銷售減緩、資金鏈趨緊引發的風險,四季度對房地產開發貸款實行最嚴格的名單制管理。
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