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在這個消費意識超前的年代,"刷卡"成為一種新興時尚,現在人身上有兩三張不同銀行的透支信用卡已是最普遍的現象。年青一代的中國人正在打破老一輩固有的傳統消費模式,"寅食卯糧"的時代宣告來臨。
然而,這種"刷卡"蔚然成風的現象究竟是好還是壞?各界褒貶不一。"偉嘉安捷"專業按揭顧問認為,刷卡雖然能夠給消費者帶來便利,但如果使用不當也會成為最致命的殺傷"武器"。特別是在當前經濟社會中人個信用問題越來越備受重視,央行信用檔案系統也越來越完善,信用無疑成為人們的"第二張身份證",個人信用等級較低者將很難博取銀行的信任,乃至於貸款買房、風險投資等涉及到銀行信貸的問題都將很難獲得批准。
個人信用卡使用不良者借貸無門不久前,就職於北京某事業單位的陳小姐在准備貸款買房,滿懷欣喜的辦理貸款按揭手續時卻被銀行告知其個人信用不佳,銀行拒絕向她發放貸款。四處求證原因後發現,陳小姐曾於三年前辦理過信用卡業務,初時不懂事刷卡透支金額較多還曾經連續幾個月逾期還款,至今還有一筆拖欠透支過久的不良記錄。陳小姐方纔恍然大悟,沒想到年輕時胡亂刷卡的後果卻成為現在阻礙其辦理貸款的"罪魁禍首"。
"偉嘉安捷"專業按揭顧問指出,早在2006年中國人民銀行個人信用信息數據庫就已開始啟用並逐步昇級完善,現在全國范圍內的各銀行都已進行聯網,如果銀行信用卡客戶或借款人惡意拖欠錢款、透支不還,還款記錄不良等將會被記錄在數據庫中。屆時,該客戶如若想進行貸款買房、購車或辦理信用卡等事宜,將很有可能會被各家銀行作為"污點分子"而拒絕批准貸款。
政策支持銀行嚴懲信用不良人員今年五月份,銀監會向全國各大銀行下發了《中國銀監會辦公廳關於加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》,這也是銀監會針對個人信用卡問題首次下發的相關通知。足可見繼07年房地產金融市場宏觀調控過後,政府對貸款前個人信用記錄的重視程度以及控制防范貸款新一輪風險出現的細心判斷。其實,個人信用卡業務屬於銀行小額貸款范疇,因為發卡范圍廣、各行各業用卡人員較雜,所以很難掌控其風險。現在,由政府出面出臺了相關政策,可以很好的遏制商業銀行信用卡循環信用業務環節中存在的較大隱患風險,同時也是對信用卡使用者的一次很好警告,注意保持個人信用的良好記錄。
良好的信譽為借款人"披荊斬棘"其實,許多信用卡使用者及借款人並沒有培養良好的個人信用意識,同時對個人信用也缺乏了解纔會造成拖欠或者逾期不還的情況發生,長此以往就會在個人信用記錄裡留下不良記錄,所以保持良好個人信譽十分重要。從發達國家的經驗來看,良好的個人信用成為人們工作、生活的"重要伙伴",它除了在辦理貸款、各種信用卡時起到作用,還能在個人擔保、求職、租房、購物中發揮優勢,成為人們最好的形象代言。
形成好的理財習慣累積財富信用對於年輕人來說普遍沒有什麼理財經驗,所以纔會養成任意刷卡消費的習慣,卡刷的多了又不能及時繳還上,時間長了自然是惡性循環,借款人形成好的理財習慣很重要。如何理財?"偉嘉安捷"專業按揭顧問認為,借款人可以考慮自身收入狀況,消費預算,可支配的儲蓄等主要經濟指標以及包括工作閑暇程度,教育水平,健康計劃等一些在內的非經濟指標,合理分配手中財產形成良好的理財習慣。除此之外,在使用信用卡時也要保持良好的信用記錄,到期進行還款,定期查詢信用記錄中的內容及時核對與糾正,以便累積自身財富信用以備日後貸款需求等。
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