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最近,小王剛剛在上海市中心買了一套公寓房作為自己的婚房,在辦理貸款的過程中,小王發現,工行近期推出的『自選日還款』,非常適合自己。
所謂『自選日還款』,就是指在保持貸款總期數不變的情況下,貸款人可以自由選擇一個固定日期,作為每期還款日期,這樣就可以避免因資金錯配(例如工資發放晚於還款日)而造成的短期違約,既保護了貸款人自己的信用,又避免了被銀行扣收逾期利息。
以往,個人住房貸款的每期還款日都是銀行根據放款前提條件落實情況、業務進度完成情況來確定的,還款日對應著貸款發放日。舉例來說,假如貸款資金是4月25日到賬的,那麼第一個還款日就是5月25日,以後每月貸款人均須在每月的25日這一天歸還當期貸款本息。一般情況下,貸款人無法自主選擇哪天作為還款日,但是,銀行指定的還款日往往會和客戶的實際資金安排有所不同。
比如,貸款人在每月5日領取工資,或者在每月10日領取獎金,有時還會在其他日子有房屋出租、投資分紅等定期資金到賬等情況,有了『自選日還款』功能之後,貸款人就可以自主安排資金規劃了,比如,銀行實際放款日為5日25日,而小王的工資日是每月10日,在申請了『自選日』業務並選擇將每月工資日作為還款日後,工行的理財人員就會提醒小王,他的第一個還款日是6月10日,此後每月10日即為固定的還款日。又比如,銀行實際放款日為5月25日,而貸款人的公司每月30日會發放一筆補貼收入,在申請了『自選日』業務並選擇將30日作為還款日後,第一個還款日就被安排在了6月30日,並以此類推。但是,『自選日還款』不會改變銀行與貸款人約定的還款期數和貸款最終到期日,如果設定後的還款日為29、30、31日,之後的自然月沒有對應日的,則將月底作為還款日。
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