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『每5個人中就有一個老人』??上海是我國第一個步入老年化的城市。養老問題尤其突出。如何讓老有所養?上海正在摸索一條新路徑『以房養老』。
4月10日,上海市民政局副局長、市老齡辦副主任高菊蘭在新聞發布會上透露,上海對『以房養老』這一新型養老模式『比較關注』,目前正在研究階段。
這也就是坊間所稱的『倒按揭』,指投保人將房屋產權作抵押,按月從金融機構領取現金直到亡故,相當於金融機構通過按月付款的方式,收買投保人的房屋產權。和目前風行的正按揭相反,故稱為『反向住房抵押貸款』。
消息人士向《中國經濟周刊》透露,上海市有望在今年底或明年初推出這一嶄新的養老模式。上海市人大代表兩年前的『倒按揭』提議,終於在社保基金案大收尾之後,走到臺前。
『倒按揭』最早源於荷蘭據介紹,金融機構在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產價值等因素後,每月給房主一筆固定的錢;房主繼續獲得居住權,一直延續到去世,其房產出售,償還貸款本息,昇值部分歸抵押權人所有。
『倒按揭』最早源於荷蘭,發展最成熟的是美國,已經運行了十幾年。在新加坡,60歲以後的老年人,可以把房子抵押給有政府背景的公益性機構,機構一次性或分期支付給老人養老金,老人去世時產權由這些機構處分,剩下的價值給付繼承人,形成了『倒按揭』的『新加坡模式』。
目前,『倒按揭』這種金融產品,在英國法國最流行,在香港有一個俚語代名詞,叫做『斗長命』。
高老太的『倒按揭』生活上海市公積金管理中心人士向《中國經濟周刊》透露,兩年前,根據有關方面安排,公積金中心開始了以房養老的試點。
『公積金(管理)中心給許多老人寫信,建議他們參與「以房養老」計劃;但是,只有幾個老人回了信。』這位人士說。
他為向公積金中心回信的普陀區管弄二村當年63歲的高女士的『倒按揭』算了筆賬。
高女士住房目前市價為80萬元,按上海女性的平均期望壽命已經達到82周歲,高女士理論上預期壽命為19年。19年後房屋折損30萬元,但房屋與土地增值約40萬元,因此房價應按90萬元計算。但由於需要減除房價評估費、稅費等費用,金融機構只能按照房價的70%支付給高女士生活費。
『這樣算來,高女士每月可以獲得的實際生活費金額為2764元,加上低保350(2008年8月後執行),高女士每月3千多元可以支配。當然,這只是一個粗略的算法。』這位人士補充,『可以肯定的是,作為靠低保做為生活來源的高女士,60平米的房子只是「紙面財富」,通過「倒按揭」每月獲得的收益,就可以保證她日子過得非常舒適了。』
一次性支付還是按月付4月14日,上海市人大代表劉正東接受《中國經濟周刊》采訪時說:『2006年,上海市人代會社保評審專題會議上,我就提出「以房養老」,2007年人代會,我以書面形式正式提出「倒按揭」的意見,後來形成統一思想,交由上海市公積金管理中心試點推進。』
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